Su baskını sonrası hasar bildirimi, elektriği ve su vanasını güvenli biçimde kapatıp hasarı fotoğraflamanızla başlar; ardından konut sigortası poliçenizi düzenleyen şirkete hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç 5 iş günü içinde bildirirsiniz. Konut poliçelerinin dayandığı Yangın Sigortası Genel Şartları bu süreyi sigortalının yükümlülükleri arasında sayar. Sigorta şirketi bildirimden sonra hasarı inceler, gerekirse eksper görevlendirir ve suyun tesisattan mı yoksa yağış, dere taşması gibi dış bir kaynaktan mı geldiğini belirler. Bu ayrım, zararın dahili su teminatından mı yoksa sel ve su baskını teminatından mı karşılanacağını gösterir.
Dahili Su ile Sel ve Su Baskını Teminatı Arasındaki Fark Nedir?
Dahili su teminatı, suyun binanın kendi tesisatından, çatısından veya oluklarından içeri girmesiyle oluşan zararları karşılar; sel ve su baskını teminatı ise yağış, dere ve nehir taşması, deniz kabarması ve yer altı suyu gibi dış kaynaklı suların verdiği zararları karşılar. Yangın Sigortası Genel Şartları bu iki riski temel teminatın dışında sayar ve ikisi de poliçeye ek teminat olarak eklendiğinde kapsama girer. Her teminatın sınırlarını Türkiye Sigorta Birliğinin yayımladığı Dahili Su Klozu ile Sel veya Su Baskını Klozu belirler.
| Konu | Dahili Su Klozu | Sel veya Su Baskını Klozu |
|---|---|---|
| Suyun kaynağı | Bina içindeki tesisat, çatı, oluk ve şehir su şebekesi | Yağış, dere ve nehir taşması, deniz kabarması, yer altı suyu |
| Örnek hasarlar | Boru patlaması, kapatılması unutulan musluk, donan tesisat, çatıdan sızan yağmur suyu | Sağanak sonrası bodrumu basan su, taşan derenin zemin kata girmesi |
| Kanalizasyondan geri tepen su | Yağış dışındaki nedenlerle geri tepmede kapsamda | Yağış nedeniyle geri tepmede kapsamda |
| Yer altı suyu | Teminat dışında | Kapsamda |
| Boru veya depo patlaması | Kapsamda | Teminat dışında |
Dahili Su Teminatı Hangi Durumları Kapsamaz?
Dahili Su Klozu beş durumu teminat dışında bırakır: tesisattaki aşınma ve eskime, açıklıklardan giren su, kar ve buz atma masrafı, yalıtım yetersizliği ve yer altı suyu. Bu istisnalar, hasarın nedenine göre dahili su teminatının devreye girmediği hâlleri gösterir.
- Donma dışındaki nedenlerle tesisatta ve tesisata bağlı cihazlarda oluşan bozulma, aşınma ve eskime zararları.
- Baca deliklerinden, damdaki açıklıklardan veya açık bırakılan pencere ve kapılardan giren suyun verdiği zararlar.
- Kar veya buzların çatıdan atılması için yapılan masraflar.
- Yalıtım yetersizliği nedeniyle dış cephe, teras veya doğramalardan yavaş yavaş sızan yağmur ve kar suyunun yol açtığı rutubet ve benzeri zararlar.
- Hangi nedenle olursa olsun yer altı sularının konuta sızmasıyla oluşan hasarlar.
Klozun yükümlülükler kısmı, su tesisatını düzenli olarak kontrol etmenizi ve kış başında dona karşı gerekli önlemleri almanızı ister. Bina uzun süre boş kalacaksa ana vananın kapatılması ve tesisatın boşaltılması da kloz kapsamındaki yükümlülükler arasındadır. Yazlık veya uzun süre kullanmadığınız bir konutunuz varsa bu adımı ayrılmadan önce tamamlamanızı öneririz.
Sel ve Su Baskını Teminatı Her Poliçede Var mı?
Sel ve su baskını teminatı her poliçede otomatik olarak bulunmaz; genel şartlara göre poliçeye ek teminat olarak eklendiğinde geçerli olur. Konut paket poliçelerinde hangi ek teminatların yer aldığı ve limitleri sigorta şirketine ve poliçe özel şartlarına göre değişir.
Poliçe Kontrolü
Dahili su ve sel ve su baskını teminatları birbirinden bağımsızdır; biri poliçenizde olsa da diğeri olmayabilir. Poliçenizin teminat tablosunda iki teminatın da yer alıp almadığını ve limitlerini kontrol etmenizi öneririz.
Su Baskını Anında İlk Adımlar
- Elektrik çarpması riskine karşı elektrik şalterini, mümkünse ana su vanasını kapatın.
- Taşınabilir eşyaları su seviyesinin üstüne çıkararak zararın büyümesini önleyin.
- Hasarı temizlik yapmadan önce fotoğraf ve video ile belgeleyin.
- Suyun kaynağı ortak tesisat veya üst kat ise bina yönetimine, sokak ve kanalizasyon taşkınında belediyeye haber verin.
- Zorunlu güvenlik önlemleri dışında hasarlı alanı onarmayın ve hasarlı eşyaları atmayın.
Su (Sel) Baskını Sonrası Hasar Bildirimi Nasıl Yapılır?
Su baskını hasarını poliçenizi düzenleyen sigorta şirketinin çağrı merkezi, mobil uygulaması, online hasar formu veya acenteniz üzerinden bildirirsiniz. Yangın Sigortası Genel Şartlarının B.1 maddesi, bildirimin hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç 5 iş günü içinde yapılmasını öngörür. Bildirim sırasında poliçe numarası, adres, hasar tarihi, suyun kaynağı ve tahmini zarar tutarını vermeniz dosyanın hızlı açılmasını sağlar.
Aynı madde, zararı azaltmak için gerekli önlemleri almanızı ve zorunlu hâller dışında hasarlı yerde değişiklik yapmamanızı da yükümlülükleriniz arasında sayar. Bu nedenle ıslanan parkeyi söküp atmak veya duvarı boyatmak gibi işleri eksper incelemesinden sonraya bırakmanızı öneririz. Bildirimden sonra size verilen hasar dosya numarasını kaydetmeniz, belge tesliminde ve sonraki yazışmalarda dosyanızın takibini kolaylaştırır.
Su Baskını Hasarında Gerekli Belgeler
Sigorta şirketi hasarın nedenini ve tutarını belgeleyen evrakları ister. Aşağıdaki liste uygulamada sık istenen belgeleri gösterir; şirket dosyanın durumuna göre ek belge talep edebilir.
- Kimlik belgesi ve poliçe numarası
- Tapu veya kira sözleşmesi
- Hasarın oluş şeklini ve tahmini tutarını anlatan hasar beyan dilekçesi
- Hasarın müdahale edilmeden çekilmiş fotoğraf ve videoları
- Sel ve su baskınında, olaya müdahale eden itfaiye veya belediyenin düzenlediği tutanak ya da rapor
- Acil onarım yaptırdıysanız fatura ve onarım teklifleri
Eksper Tespiti ve Tazminat Süreci
Sigorta şirketi bildirimden sonra hasarın nedenini ve tutarını belirlemek için genellikle adrese bir sigorta eksperi görevlendirir. Eksper, hasarı yerinde inceleyip rapor hazırlayan bağımsız uzmandır; su baskınında kombi ve kalorifer tesisatı gibi sabit donanımları, parke ve seramik gibi zemin kaplamalarını ve poliçede eşya teminatı varsa taşınabilir eşyaları ayrı ayrı tespit eder. 1 Nisan 2026'da yürürlüğe giren Sigorta Eksperleri Atama Yönetmeliği, dosyaya henüz eksper atanmamışsa sigortalının da eksper atanmasını isteyebileceğini düzenler. Eksper raporuna, raporun sisteme girildiğinin size bildirilmesinden itibaren 3 iş günü içinde itiraz edebilirsiniz; itiraz üzerine yeni bir eksper, gerekirse hakem eksper görevlendirilir.
Tazminat tutarı poliçedeki sigorta bedeli ve teminat limiti içinde hesaplanır; poliçede muafiyet varsa bu tutar tazminattan düşülür. Muafiyet, hasarın poliçede belirlenen ve sigortalının kendisinin karşıladığı kısmıdır. Sigorta şirketiyle zarar tutarında anlaşamazsanız genel şartların B.4 maddesindeki hakem-bilirkişi yoluna başvurabilirsiniz.
Su Baskını Tazminatı Ne Zaman Ödenir?
Sigorta şirketi, hasara ilişkin belgeler kendisine verildikten sonra bir ay içinde incelemesini tamamlar ve hasar ile tazminat tutarını size bildirir. Yangın Sigortası Genel Şartlarının B.8 maddesine göre kesinleşen tazminatı da en geç bir ay içinde öder. Eksik belge veya tutar konusunda uyuşmazlık bu süreleri uzatabileceği için belgeleri eksiksiz teslim etmeniz süreci hızlandırır.
Kiracı ve Mal Sahibinin Su Hasarını Kim Karşılar?
Kira evinde su baskınının duvar, tavan, zemin ve sabit tesisatta yol açtığı yapısal hasarı mal sahibinin bina teminatlı konut poliçesi, kiracının eşyalarındaki hasarı ise kiracının eşya teminatlı poliçesi karşılar. Yangın Sigortası Genel Şartlarına göre eşya teminatı, aksi kararlaştırılmadıkça yalnızca sigorta ettirene ve onunla birlikte yaşayanlara ait eşyaları kapsar; bu nedenle mal sahibinin poliçesi kiracının eşyalarını kapsamaz. Kiracıysanız eşyalarınız için kendi adınıza bir konut sigortası yaptırmayı değerlendirmenizi öneririz.
Hasar kiracının kusurundan, örneğin kapatılması unutulan bir musluktan kaynaklandıysa mal sahibinin sigorta şirketi tazminatı ödedikten sonra kiracıya rücu edebilir. Rücu, sigorta şirketinin ödediği tutarı zarardan sorumlu kişiden geri istemesidir. Standart klozlardaki kiracının mal sahibine karşı mali sorumluluk teminatı yalnızca yangın ve infilak zararlarını kapsadığı için su kaynaklı sorumluluk riskinin poliçenizde ayrıca güvenceye alınıp alınmadığını kontrol etmenizi öneririz.
Üst Komşudan Gelen Su Hasarını Kim Karşılar?
Üst kattan sızan suyun evinize verdiği zarar, poliçenizde dahili su teminatı bulunuyorsa önce kendi konut sigortanıza bildirilir ve poliçe şartları içinde değerlendirilir. Sigorta şirketiniz ödemeyi yaptıktan sonra suyun kaynağı olan daireden sorumlu kişiye rücu edebilir. Komşu daireden gelen suyun hangi koşullarda kapsama girdiği poliçe özel şartlarına göre değişebildiği için bildirim sırasında suyun kaynağını açıkça belirtmeniz önemlidir.
Evinizden Komşuya Sızan Suyun Zararını Kim Karşılar?
Kendi tesisatınızdan alt kattaki daireye sızan suyun zararından, kusurunuz varsa siz sorumlu olursunuz ve bu zarar standart komşuluk mali sorumluluk teminatından karşılanmaz. Yangın Sigortası Genel Şartlarına ekli bu teminat yalnızca yangın veya infilak hasarının komşu binalara ve mallara sirayetini kapsar. Komşunuzun sigorta şirketi onun zararını ödedikten sonra size rücu edebileceği için poliçenizde üçüncü kişilere karşı mali sorumluluk teminatı bulunup bulunmadığını ve limitini kontrol etmenizi öneririz.
Su Baskını Hasarı DASK Kapsamında mı?
Hayır, zorunlu deprem sigortası DASK yağış, dere taşması veya tesisat arızasından kaynaklanan su hasarlarını karşılamaz. Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları yalnızca deprem ile deprem sonucu oluşan yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasının sigortalı binada yol açtığı zararları kapsar. Bu nedenle depremin tetiklediği bir tsunaminin binanıza verdiği zarar DASK kapsamında değerlendirilir; yağışa bağlı sel ve su baskını ise konut poliçenizdeki sel ve su baskını teminatına bağlıdır.
Örnek Senaryo: Tavandan Su Sızan Bir Evde Süreç
Üst komşunuzun banyosundaki bir borunun patladığını ve tavandan sızan suyun salonunuzun tavanına, duvarına ve parke zeminine zarar verdiğini varsayalım. Suyun kaynağı bina içindeki tesisat olduğu için hasar dahili su teminatı kapsamında değerlendirilir ve süreç aşağıdaki gibi ilerler.
| Aşama | Sizin İçin Ne Anlama Gelir |
|---|---|
| İlk müdahale | Elektriği kapatır, üst komşunuza ve bina yönetimine haber verir, eşyalarınızı sudan korursunuz |
| Belge | Hasarı temizlik yapmadan fotoğraf ve video ile belgelersiniz |
| İhbar | Konut sigortanızı düzenleyen şirkete hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç 5 iş günü içinde bildirirsiniz |
| Eksper | Eksper tavan, duvar, zemin ve varsa eşya hasarını ayrı ayrı tespit eder |
| Tazminat | Şirket belgeler tamamlandıktan sonra bir ay içinde tutarı bildirir; kesinleşen tazminat, varsa muafiyet düşülerek en geç bir ay içinde ödenir |
Hasar yağış nedeniyle oluşan bir sel veya su baskınından kaynaklansaydı, ödeme sel ve su baskını teminatından değerlendirilirdi. Senaryo yalnızca işleyişi göstermek içindir; süreç ayrıntıları poliçenize, sigorta şirketinize ve hasarın boyutuna göre değişebilir.
Konutunuzu Su Baskınına Karşı Koruyun
Su baskını sonrası süreç; zamanında bildirim, eksiksiz belge ve hasarlı alanın eksper incelemesine kadar korunmasıyla daha sorunsuz ilerler. Poliçenizdeki dahili su, sel ve su baskını ve mali sorumluluk teminatları ise hasar anında hangi zararın karşılanacağını belirler.
İnci Sigorta'nın deneyimli ekibi, konutunuzu su baskını ve sel risklerine karşı güvence altına alacak teminatları belirlemenizde yanınızda. Apartman veya sitede oturuyorsanız otopark, sığınak ve kazan dairesi gibi ortak alanlarda oluşabilecek su hasarları için Ortak Alan / Site Paket Sigortasını da değerlendirmenizi öneririz. Size uygun teminatları belirlemek için sigorta teklifi alın.
Kaynaklar
- Yangın Sigortası Genel Şartları, madde A.2 Sigortanın Kapsamı ve madde A.3 Teminat Dışında Kalan Haller, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
- Yangın Sigortası Genel Şartları, madde B.1 Rizikonun Gerçekleşmesi Halinde Sigorta Ettiren/Sigortalının Yükümlülükleri, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
- Yangın Sigortası Genel Şartları, madde B.3 Sigortacının Hakları, madde B.4 Hasarın Tespiti ve madde B.8 Sonuçlar, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
- Yangın Sigortası Genel Şartları ekli klozları, Dahili Su Klozu ile Sel veya Su Baskını Klozu, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
- Yangın Sigortası Genel Şartları ekli klozları, Yangın ve İnfilak Mali Sorumluluğu Klozu, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
- Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları, madde A.1 Sigortanın Kapsamı ve madde A.3 Teminat Dışında Kalan Haller, Doğal Afet Sigortaları Kurumu (dask.gov.tr)
- Sigorta Eksperleri Atama Yönetmeliği, madde 5 ve 8, 12 Şubat 2026 tarihli Resmî Gazete, sayı 33166, Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (seddk.gov.tr)
