Hayat ve Emeklilik Sigortaları
Azalan Bakiyeli Uzun Süreli Hayat Sigortası: Yükümlülüklerinizle Birlikte Azalan Esnek Teminat
Sabit teminata göre uygun prim
2-30 yıl vade esnekliği
Banka sigortasına alternatif
Temel bilgi
Azalan Bakiyeli Uzun Süreli Hayat Sigortası Nedir?
Sigortalı başlangıçta senelik bir teminat tutarı belirler. Vefat riski gerçekleştiğinde, belirlenen senelik teminat ile poliçenin bitimine kalan yıl sayısı çarpılarak hak sahiplerine tek seferde ödeme yapılır.
Yükümlülükle Eşleşen Teminat
Kredi borcunuz veya eğitim taahhüdünüzle paralel azalan teminat; gereksiz yüksek prim ödemenize neden olmaz.
Sabit Teminatlıya Göre Avantajlı Prim
Teminat zaman içinde azaldığı için sabit bakiyeli ürünlere kıyasla genellikle daha uygun primlerle aynı koruma süresi.
Banka Sigortasına Alternatif
Bankanın önerdiği sigortayı kabul etmek yasal zorunluluk değildir; dilediğiniz şirketten poliçe yaptırıp bankaya sunabilirsiniz.
Esnek Para Birimi
Poliçenizi Türk Lirası veya Amerikan Doları'na endeksli olarak düzenletebilirsiniz.
Örnek Senaryo: Tazminat Nasıl Hesaplanır?
| Riskin Gerçekleştiği Yıl | Kalan Yıl | Ödenecek Tazminat |
|---|---|---|
| 1. yıl | 10 yıl | 1.000.000 TL |
| 3. yıl | 8 yıl | 800.000 TL |
| 5. yıl | 6 yıl | 600.000 TL |
| 8. yıl | 3 yıl | 300.000 TL |
Azalan Bakiyeli Hayat Sigortasının Avantajları
Geniş Vade Esnekliği
Poliçe süresi 2 yıldan 30 yıla kadar uzanabilir. Yaş ile süre toplamı 70'i geçmemek kaydıyla bütçenize uygun süre belirlenir.
Vergi İndirimi
Ödenen primler; aylık brüt ücretin %15'ini ve yıllık brüt asgari ücret toplamını aşmayacak şekilde gelir vergisi matrahından düşülebilir.
Banka Tarafından Dayatılmayan Tercih
Kredi kullanırken banka sigortasını kabul zorunluluğu yoktur; dilediğiniz şirketten poliçe yaptırma hakkınız vardır.
Sözleşme Süresi, Yaş ve Para Birimi
| Parametre | Detay |
|---|---|
| Sözleşme süresi | 2 yıldan 30 yıla kadar tercih edilebilir |
| Yaş aralığı | 18 ile 65 yaş arasındaki bireyler yararlanabilir |
| Yaş + süre toplamı | Sigortalının yaşı ile süre toplamı 70 yaşı geçemez |
| Teminat yapısı | Senelik teminat sigortalı tarafından belirlenir; her yıl planlı şekilde azalır |
| Para birimi | Türk Lirası (TL) veya Amerikan Doları (USD) endeksli düzenlenebilir |
| Ödeme periyodu | Tek prim peşin; aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık taksitler |
| Ödeme yöntemi | Kredi kartı veya banka talimatı ile otomatik tahsilat |
Vergi Avantajı ile Primlerinizi Kazanca Dönüştürün
| Mükellef Türü | Vergi İndirimi Şartları |
|---|---|
| Ücretli Çalışanlar | Ödenen primlerin %100'ü; ödeme yapılan aydaki brüt ücretin %15'ini ve yıllık brüt asgari ücret toplamını aşmayacak şekilde gelir vergisi matrahından düşülebilir |
| Serbest Meslek Sahipleri | Yıllık beyan edilen gelirin %15'ini ve yıllık brüt asgari ücret toplamını aşmayacak şekilde primler vergiden düşülebilir |
Kimler İçin Uygundur?
| Profil | Neden Uygun? | Tipik Kullanım Senaryosu |
|---|---|---|
| Konut Kredisi Kullananlar | Kredi vadesine paralel azalan teminat bütçeyi rahatlatır | Borç bittiğinde sigorta da sonlanır |
| Taşıt/İhtiyaç Kredisi Kullananlar | Banka sigortasına alternatif uygun primli koruma | Kredi süresine birebir uyumlu poliçe |
| Eğitim Taahhüdü Olan Aileler | Çocuğun eğitim süresi dolduğunda koruma da azalır | Üniversite süresine uyumlu plan |
| Belirli Vadede Bitecek Borç Sahipleri | Yükümlülük azaldıkça prim ödemesi ihtiyaçtan büyük kalmaz | Net vadeli finansal taahhütler |
| Bütçe Optimizasyonu Yapanlar | Sabit teminatlıya göre uzun vadede daha avantajlı prim | Aynı süre, daha düşük toplam prim |
Banka Kredi Hayat Sigortasından Farkı
| Kriter | Banka Üzerinden Kredi Hayat Sigortası | Bağımsız Azalan Bakiyeli Hayat Sigortası |
|---|---|---|
| Süreç | Kredi başvurusuyla bağlı, sınırlı esneklik | Bağımsız değerlendirme, çoklu şirket teklifi |
| Şirket seçimi | Bankanın belirlediği şirketle sınırlı | Türkiye'deki birçok şirket arasından seçim |
| Kullanım kapsamı | Yalnızca o krediye bağlı | Genel aile koruması da yapılabilir |
| Vergi indirimi | Var | Var |
| Erken kapatma esnekliği | Banka prosedürüne tabi | Sigorta şirketi prosedürüyle iade |
Diğer Hayat Sigortası Ürünlerine Göre Nerede Duruyor?
| Kriter | Azalan Bakiyeli | Sabit Uzun Süreli Hayat | Yıllık Hayat |
|---|---|---|---|
| Teminat yapısı | Yıldan yıla azalan | Sabit teminat | Sabit (yıllık) |
| Süre | 2-30 yıl | Min. 2 yıl, uzun vadeli | 1 yıl (yenilenebilir) |
| Tipik prim | Daha düşük | Orta-yüksek | Düşük (yıllık) |
| Tipik kullanım | Kredi/borç koruması | Aile koruması | Kısa vadeli koruma |
| Para birimi | TL, USD | TL, USD | TL |
Nasıl Başvurulur?
Teklif Formu
Teklif formunu doldurun veya WhatsApp hattımıza yazın (2-3 dakika).
Değerlendirme
Uzmanımız sizi arasın; teminat tutarı, sözleşme süresi ve para birimi tercihiniz değerlendirilsin (aynı gün).
Karşılaştırma
Farklı şirketlerin teklifleri yan yana sunulsun, ek teminat seçenekleri belirlensin (15-30 dakika).
Aktivasyon
Sağlık beyanı ve evraklar tamamlandıktan sonra poliçeniz aktifleşsin (1-3 iş günü).
Anlaşmalı Sigorta Şirketlerimiz
Türkiye sigorta sektöründe öncü konumdaki sigorta firmalarıyla çalışmanız, size yalnızca fiyat avantajı değil; geniş teminat seçenekleri ve güçlü hasar desteği de sağlar. Aşağıda, İnci Sigorta’nın anlaşmalı olduğu ve aktif olarak teklif sunabileceği sigorta şirketlerini bulabilirsiniz.
AXA Sigorta
Anadolu Sigorta
Allianz Sigorta
AK Sigorta
Ethica Sigorta
Sompo Sigorta
MAPFRE Sigorta
HDI Sigorta
Türkiye Sigorta
Uni’co Sigorta
Quick Sigorta
Ray Sigorta
Axa Hayat ve Emeklilik
Allianz Hayat ve Emeklilik
Neova Sigorta
Zurich Sigorta
GIG Sigorta
Ankara Sigorta
Acıbadem Sigorta
Zurich Yaşam ve Emeklilik
Koru Sigorta
Tüm bu sigorta firmaları, Türkiye Sigorta Birliği (TSB) üyesi olup Sigortacılık Genel Müdürlüğü (SGM) denetimi altında faaliyet göstermektedir. Her birinin sunduğu ürünler, teminat kapsamları ve fiyat politikaları farklılık gösterebilir; bu nedenle karşılaştırmalı teklif almak sizin için her zaman değerlidir.
Azalan Bakiyeli Uzun Süreli Hayat Sigortası
Hakkında Merak Ettikleriniz
Azalan Bakiyeli Uzun Süreli Hayat Sigortası nedir?
Teminat tutarı nasıl hesaplanır?
Yaş ve vade sınırları nelerdir?
Hangi para birimlerinde poliçe düzenlenir?
Bankanın önerdiği sigortayı kabul etmek zorunda mıyım?
Kredimi erken kapatırsam poliçeme ne olur?
Vergi indirimi alabilir miyim?
Poliçemi erken sonlandırmak istersem haklarım nelerdir?
Bu poliçede ikraz (borç alma) hakkı var mı?
Vefat durumunda tazminat kime ödenir?
Yükümlülüklerinize Eşleşen Akıllı Korumayı Bugün Başlatın
