Evi Su Bastıysa Ne Yapmalısınız? Sigorta Karşılar mı?

Evi su bastığında önce elektriği ve suyu kesip güvenli bir alana geçmeniz, ardından hasarı temizlemeden fotoğraflayıp en geç 5 iş günü içinde sigortacınıza bildirmeniz gerekir. Konut sigortası bu hasarı, poliçenizde suyun kaynağına uygun teminat varsa karşılar: yağış, dere taşması veya yeraltı suyu için sel veya su baskını teminatı, patlayan boru ya da tesisat kaçağı için dahili su teminatı gerekir. DASK ise yalnızca depremi ve depremin yol açtığı zararları kapsadığı için su baskınında ödeme yapmaz.

Bu iki teminat Yangın Sigortası Genel Şartlarında temel teminatın dışında sayılır ve poliçeye ek teminat olarak eklenir. Bu nedenle "konut sigortam var" demek tek başına yeterli değildir; poliçenizin teminat listesinde ilgili satırın bulunup bulunmadığına bakmanız gerekir.

İlk Saatlerde Atılacak Adımlar

Su baskınının ilk saatlerinde attığınız adımlar hem can güvenliğinizi hem de hasar dosyanızın sağlıklı ilerlemesini belirler. Genel şartlar sigortalıdan zararı azaltacak önlemleri almasını, ancak zorunlu olmadıkça hasar yerinde değişiklik yapmamasını ister.

1. Güvenle ulaşabiliyorsanız sigorta kutusundan elektriği kesin; panoya ıslak zeminden geçerek ulaşmanız gerekiyorsa itfaiyeden destek isteyin.
2. Su tesisattan geliyorsa ana vanayı kapatın; dışarıdan geliyorsa kapı ve pencere aralıklarını kapatıp güvenli bir kata geçin.
3. Hayati tehlike varsa 112'yi arayın; İstanbul'da su baskını ihbarları için İSKİ'nin 185 çağrı hattını kullanabilirsiniz.
4. Temizliğe başlamadan önce suyun seviyesini, zarar gören duvar, zemin ve eşyaları fotoğraf ve videoyla kayıt altına alın.
5. Taşınabilir eşyaları yükseğe kaldırın; hasar poliçenizin teminatı kapsamındaysa bu kurtarma çabası için yaptığınız makul masraflar da sigortacı tarafından karşılanır.
6. Hasarı en geç 5 iş günü içinde sigorta şirketinize veya sigorta aracınıza bildirin ve tahmini zarar tutarını yazılı olarak iletin.
7. Hasarlı eşyaları eksper incelemesi tamamlanmadan atmayın; atılması gereken bozulabilir ürünler varsa önce fotoğraflayın.

Konut Sigortası Su Baskınını Hangi Teminatla Karşılar?

Konut sigortası su baskınını, suyun kaynağına göre sel veya su baskını teminatı ya da dahili su teminatıyla karşılar. Sel veya su baskını teminatı dış kaynaklı suyu, dahili su teminatı ise bina içindeki tesisattan gelen suyu kapsar. Aynı ıslak zemin, suyun nereden geldiğine göre farklı teminattan değerlendirilir; bu yüzden ihbarda olayın nasıl gerçekleştiğini açık yazmanız önemlidir.

Bina ve eşyalarınızı birlikte güvence altına alan konut sigortası poliçelerinde iki teminat ayrı ayrı yer alabilir. Poliçenizde yalnızca biri varsa, diğer kaynaktan gelen suyun yol açtığı zarar karşılanmayabilir.

Kanalizasyon Taşması Sigorta Kapsamında mı?

Kanalizasyon taşması, poliçenizde uygun teminat varsa sigorta kapsamındadır ve hangi teminatın devreye gireceğini yağışın olup olmaması belirler. Yağış nedeniyle geri tepen kanalizasyon suyu sel veya su baskını teminatına, yağış olmadan şebeke kaynaklı geri tepme ise dahili su teminatına girer. İstanbul'da İSKİ'nin atıksu yönetmeliği geri tepmeyi önleyici tedbiri mal sahibinin yükümlülüğü olarak düzenler; diğer illerde yerel su idaresinin kurallarına bakmanızı öneririz.

Bodrum Katı Su Basarsa Sigorta Karşılar mı?

Bodrum katı su basarsa sigorta, suyun kaynağı poliçenizdeki teminatla eşleşiyorsa hasarı karşılar; genel şartlarda bodrum katlara özel bir istisna yer almaz. Örneğin bodruma sızan yeraltı suyu sel veya su baskını teminatında kapsamda, dahili su teminatında ise kapsam dışıdır. Bodrum katta eşya ya da depo kullanıyorsanız, poliçe düzenlenirken bu kullanımın doğru beyan edilmesi tazminat sürecinde tartışmayı önler.

DASK Su Baskınını Karşılar mı?

DASK su baskınını karşılamaz. Zorunlu Deprem Sigortası yalnızca deprem ile depremin neden olduğu yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasının binada yol açtığı zararları güvence altına alır. Sel, yağış ya da tesisat kaynaklı su hasarları bu kapsamın dışında kalır.

DASK poliçesi binanızın deprem güvencesi için yasal olarak zorunludur, ancak su baskınına karşı tek başına koruma sağlamaz. Su baskını riskini güvenceye almak için konut sigortanıza sel veya su baskını ve dahili su teminatlarını eklemeniz gerekir. Deprem dışındaki afetleri de kapsaması planlanan Zorunlu Afet Sigortası için kanun düzenlemesi Ekim 2026 itibarıyla yapılmamıştır.

Kiracının Evini Su Basarsa Hangi Sigorta Devreye Girer?

Kiracının evini su basarsa binadaki hasar için ev sahibinin konut sigortası, kiracının kendi eşyaları için ise kiracının yaptırdığı konut sigortası devreye girer. Bina ve eşya ayrı sigorta konularıdır; ev sahibinin poliçesi kiracının mobilya ve elektronik eşyalarını kendiliğinden kapsamaz.

• Kiracı, yalnızca eşyalarını kapsayan bir konut sigortası yaptırabilir; bu poliçede de sel ve dahili su teminatlarının bulunması gerekir.
• Ev sahibi, duvar, zemin kaplaması, mutfak dolabı ve kombi gibi binaya bağlı unsurları kendi poliçesiyle güvenceye alır.
• Su üst kattaki daireden geliyorsa, hasarı kendi poliçenizden karşılayan sigorta şirketi ödemeden sonra kusurlu tarafa rücu edebilir; rücu, sigortacının ödediği tutarı hasara yol açan kişiden geri istemesi anlamına gelir.
• Su ortak alandaki bir borudan geliyorsa, binanın ortak alan sigortası ve yönetim planı hükümleri de sürece dâhil olabilir.

Su Baskınında Tazminat Nasıl Hesaplanır?

Su baskınında tazminat, eksperin belirlediği zarar tutarından poliçedeki muafiyet düşülerek ve sigorta bedeli ile gerçek değer arasındaki oran dikkate alınarak hesaplanır. Muafiyet, zararın poliçede belirlenen ve sigortalının kendisinin üstlendiği kısmıdır. Eşyalarınızın sigorta bedeli hasar anındaki gerçek değerinin altındaysa genel şartlar gereği tazminat aynı oranda azalır; buna eksik sigorta denir.

Eşya hasarında esas kural rayiç bedeldir, yani eskime payı düşülerek ödeme yapılır. Poliçenizde yeni değer şartı varsa eşya, aynı nitelikteki yenisinin bedeli üzerinden değerlendirilir. Yeni değer şartının hangi eşyalarda ve hangi koşullarla uygulanacağı poliçenizin özel şartlarında belirtilir.

Örnek: Eksik sigortanın tazminata etkisi

Evinizdeki eşyaların hasar anındaki gerçek değerinin 400.000 TL, poliçenizdeki eşya bedelinin ise 200.000 TL olduğunu varsayalım. Su baskınında eksper eşya zararını 60.000 TL olarak belirlerse sigorta bedeli gerçek değerin yarısı olduğu için tazminat da yarıya, yani 30.000 TL'ye iner; varsa muafiyet bu tutardan ayrıca düşülür.

Tutarlar yalnızca işleyişi göstermek içindir. Eşya bedelinizi her yenilemede güncellemeniz bu farkın oluşmasını önler.

Hasar İhbarında Hangi Sürelere Dikkat Etmelisiniz?

Hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç 5 iş günü içinde sigortacınıza bildirmeniz gerekir. Bildirimi geciktirmeniz, gecikme nedeniyle artan zararın tazminattan düşülmesine yol açabilir. Sigortacının inceleme ve ödeme süreleri de genel şartlarda belirlenmiştir.

Belgeler tamamlanmadan sigortacının süresi başlamadığı için poliçe, kimlik, tapu veya kira sözleşmesi, hasar fotoğrafları ve hasarlı eşyaların faturalarını ilk bildirimle birlikte iletmeniz süreci kısaltır. Kısmi hasar ödemesinden sonra poliçenizin sigorta bedeli ödenen tutar kadar azalır; bu nedenle onarımın ardından teminat tutarınızı yeniden gözden geçirmenizi öneririz.

Evinizi Su Baskınına Karşı Doğru Teminatla Koruyun

Su baskınında tazminatın ödenip ödenmeyeceğini çoğu zaman hasar anı değil, poliçenin düzenlendiği an belirler. Sel veya su baskını ile dahili su teminatlarının poliçenizde birlikte yer alması, eşya bedelinin güncel tutulması ve bodrum gibi kullanımların doğru beyan edilmesi hasar sürecindeki belirsizliği azaltır. İnci Sigorta'nın deneyimli ekibi poliçenizdeki teminatları birlikte gözden geçirmenize ve hasar anında süreci takip etmenize destek olur.

Apartman veya sitede yaşıyorsanız otopark, sığınak ve ortak tesisat gibi alanlardaki su hasarlarını güvenceye almak için Ortak Alan / Site Paket Sigortası seçeneğini değerlendirmenizi öneririz. Evinize uygun teminatları karşılaştırmak için hemen sigorta teklifi alın.

Kaynaklar

• Yangın Sigortası Genel Şartları, madde A.3, A.5, B.1, B.2, B.3, B.5, B.8 ve C.10, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
• Yangın Sigortası Genel Şartları Klozları: Sel veya Su Baskını Klozu ve Dahili Su Klozu, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
• Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları, madde A.1 ve A.3, Doğal Afet Sigortaları Kurumu (dask.gov.tr)
• İSKİ Atıksuların Kanalizasyona Deşarj Yönetmeliği, madde 11, İstanbul Su ve Kanalizasyon İdaresi (iski.istanbul)