Kasko sel hasarını, poliçenizde sel ve su baskını teminatı bulunuyorsa karşılar. Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları sel ve su baskınını ancak ek sözleşmeyle teminata alınabilen hâller arasında sayar; bu nedenle teminatın poliçenizde ayrıca yazılı olması gerekir. Zorunlu trafik sigortası ise yalnızca üçüncü kişilere verdiğiniz zararı karşıladığı için kendi aracınızdaki sel hasarını ödemez.
Sel sonrasında hasar dosyasının sonucunu yalnızca poliçe değil, ilk saatlerde yapılanlar da etkiler. Aracın su içindeyken çalıştırılması, hasarın büyümesine ve artan kısmın tartışma konusu olmasına yol açabilir.
Sel ve Su Baskını Teminatı Kaskoda Nasıl Yer Alır?
Sel ve su baskını teminatı kaskoda ek teminat olarak yer alır ve poliçenizin teminat listesinde ayrı bir satır olarak görünür. Piyasadaki birçok kasko ürünü bu teminatı paket içinde sunar, ancak bu durum genel şartlardan değil şirketin ürün tasarımından kaynaklanır. Dar kapsamlı paketlerde sel teminatı bulunmayabilir.
Poliçenizi kontrol ederken aşağıdaki başlıklara bakmanızı öneririz. Bu başlıklar, hasar anında aracınızın nerede ve hangi koşullarla onarılacağını da belirler:
- Teminat listesinde "sel ve su baskını" ifadesinin yer alıp almadığı
- Sel hasarı için muafiyet uygulanıp uygulanmadığı; muafiyet, hasarın poliçede belirlenen ve sizin üstlendiğiniz kısmıdır
- Onarımın anlaşmalı servislerde mi, serbest serviste mi yapılabileceği
- Onarım süresince ikame araç sağlanıp sağlanmadığı
- Çekici ve yol yardım hizmetinin selden kalan araç için kullanılabilir olup olmadığı
Trafik Sigortası Sel Hasarını Karşılar mı?
Trafik sigortası kendi aracınızdaki sel hasarını karşılamaz. Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları, sigortalının kendi aracına gelen zararları açıkça teminat dışında bırakır. Trafik sigortası yalnızca aracınızın işletilmesi sırasında üçüncü kişilere verilen ölüm, yaralanma ve maddi zararları güvence altına alır.
Bu nedenle kaskosu olmayan bir aracın selde gördüğü zarar, sigorta yoluyla karşılanmaz. Kaskosuz araç sahiplerinin başvurabileceği yollar olayın koşullarına göre değiştiği için bir hukuk uzmanına danışmanızı öneririz.
Selde Sürüklenen Araç Başka Araca Çarparsa Ne Olur?
Selde sürüklenen aracınız başka bir araca zarar verirse, kendi aracınızın hasarı sel teminatı varsa kaskonuzdan değerlendirilir. Karşı aracın zararı için trafik sigortasının devreye girip girmeyeceği ise aracın o anda işletilip işletilmediğine ve sorumluluk değerlendirmesine bağlıdır. Park hâlindeki ve sürücüsüz bir aracın sel suyuyla sürüklenmesi bu açıdan seyir hâlindeki bir çarpışmadan farklı değerlendirilebilir.
Aracınızı Su Bastıysa İlk Ne Yapmalısınız?
Aracınızı su bastıysa önce kendi güvenliğinizi sağlamalı, aracı çalıştırmadan hasarı kayıt altına almalı ve en geç 5 iş günü içinde sigortacınıza bildirmelisiniz. Kasko genel şartları sigortalıdan zararı önleyecek ve azaltacak önlemleri almasını ister; bu önlemlerin makul masrafları sonuç vermese bile sigortacı tarafından karşılanır.
- Su yükseliyorsa aracı terk edip yüksek ve güvenli bir alana geçin; su basmış yola araçla girmeyin.
- Su çekildikten sonra aracın kontağını açmayın ve marşa basmayın.
- Aracın içini, motor bölmesini ve suyun ulaştığı seviyeyi fotoğraf ve videoyla kayıt altına alın.
- Aracı çekiciyle servise taşıtın; mümkünse sigortacınızın yönlendirdiği servisi tercih edin.
- Hasarı en geç 5 iş günü içinde sigorta şirketinize veya sigorta aracınıza bildirin.
- Eksper incelemesi tamamlanmadan onarıma başlatmayın.
Motora Su Girdiyse Kasko Öder mi?
Motora su girdiyse kasko, poliçenizde sel ve su baskını teminatı varsa ve su ani bir sel ya da su baskını sonucu girdiyse motor hasarını değerlendirir. Su emen motorun yeniden çalıştırılması, pistonların suyu sıkıştıramaması nedeniyle hasarı ağırlaştırabilir; bu davranıştan kaynaklanan ek zarar, sigortacıyla anlaşmazlık konusu olabilir. Motorun kendiliğinden oluşan mekanik arızası ise kasko teminatı değildir.
Hangi Durumlarda Kasko Ödeme Yapmayabilir?
Kasko, sel teminatı bulunmayan poliçelerde ve hasarın kasten oluşturulduğu durumlarda ödeme yapmaz. Genel şartlar kasten verilen zararları teminat dışında sayar; sigortacı bilerek su dolu bir alt geçide girme gibi olaylarda olayın koşullarını ayrıca değerlendirir. Aşağıdaki tablo sık karşılaşılan senaryoları özetler.
| Senaryo | Kasko | Trafik sigortası |
|---|---|---|
| Park hâlindeki araç sular altında kaldı | Sel teminatı varsa değerlendirilir | Kendi aracı için ödeme yapmaz |
| Seyir hâlinde aniden yükselen su aracı durdurdu | Sel teminatı varsa değerlendirilir | Kendi aracı için ödeme yapmaz |
| Sürücü su dolu alt geçide bilerek girdi | Sigortacı olayın koşullarını değerlendirir | Kendi aracı için ödeme yapmaz |
| Sürüklenen araç başka araca çarptı | Kendi araç hasarı sel teminatıyla değerlendirilir | Karşı tarafın zararı sorumluluğa göre değerlendirilir |
| Poliçede sel teminatı yok | Ödeme yapmaz | Kendi aracı için ödeme yapmaz |
Kapalı Otoparkı Su Basarsa Hangi Sigorta Devreye Girer?
Kapalı otoparkı su basarsa aracınızdaki hasar için kaskonuzun sel ve su baskını teminatı devreye girer. Otoparkın zemini, duvarları, havalandırma ve aydınlatma tesisatı gibi bina bölümleri ise binanın sigortasının konusudur. Sitelerde bu alanlar Ortak Alan / Site Paket Sigortası ile güvenceye alınabilir; otopark bir işletmeye aitse işletmenin sorumluluğu ayrıca gündeme gelebilir. Binadaki hasarın bildirimi için su baskını sonrası hasar bildirimi yazımızdaki adımları izleyebilirsiniz.
Selde Araç Ne Zaman Pert Sayılır?
Selde zarar gören araç, KDV dâhil onarım masrafı hasar tarihindeki araç değerinin yüzde 60'ını aşarsa ağır hasarlı sayılır. Bu eşik, 1 Temmuz 2025'ten itibaren uygulanan tam hasar ve ağır hasar genelgesine dayanır. Onarım masrafı araç değerini aşar ve eksper aracın onarım kabul etmez durumda olduğunu tespit ederse araç tam hasarlı, yani pert kabul edilir.
Genelgede sel hasarına özel bir eşik yoktur; aracın ne kadar süre suda kaldığı ya da suyun hangi seviyeye çıktığı tek başına pert sebebi değildir. Onarım masrafı yüzde 60'ın altında kalsa bile genelgenin ekinde sayılan kritik parçalardan biri hasarlıysa eksper ağır hasar tespiti yapabilir.
Ağır Hasar Eşiği Nasıl Hesaplanır?
Hasar tarihindeki değeri 1.000.000 TL olan bir aracın selden sonraki onarım masrafının KDV dâhil 650.000 TL çıktığını varsayalım. Onarım masrafı araç değerinin yüzde 65'ine denk geldiği için yüzde 60 eşiği aşılır ve araç ağır hasarlı kabul edilir.
Tutarlar yalnızca işleyişi göstermek içindir; araç değeri ve onarım masrafını eksper raporu belirler.
Sel Hasarında Eksper ve Ödeme Süreci Nasıl İşler?
Sel hasarında süreç ihbarla başlar, eksper incelemesiyle devam eder ve sigortacının tazminat tutarını belirlemesiyle sonuçlanır. 1 Nisan 2026'da yürürlüğe giren Sigorta Eksperleri Atama Yönetmeliği, eksper atamasını ve rapora itiraz sürecini yeniden düzenlemiştir.
| Adım | Aşama | Açıklama |
|---|---|---|
| 1 | Hasar ihbarı | Hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç 5 iş günü içinde sigortacınıza bildirirsiniz. |
| 2 | Eksper ataması | Kaskoda ağır hasar veya tam hasar değerlendirmesi gereken dosyalarda eksper sıralı atama yöntemiyle belirlenir. |
| 3 | Eksper incelemesi | Eksper aracı inceler, hasarın sel teminatı kapsamında olup olmadığını ve onarım maliyetini raporlar. |
| 4 | Rapora itiraz | Eksper raporuna 3 iş günü içinde itiraz edebilirsiniz; itiraz üzerine hakem eksper atanabilir. |
| 5 | Tazminatın belirlenmesi | Sigortacı, gerekli belgeler verildikten sonra en geç 15 gün içinde incelemesini tamamlar ve tazminat tutarını bildirir. |
Hasarsızlık İndiriminiz Etkilenir mi?
Kaskodan alınan sel tazminatının hasarsızlık indirimine etkisi sigorta şirketine ve poliçe şartlarına göre değişir. Kaskoda fiyatlama serbest olduğu için bazı poliçelerde hasarsızlık koruma ek teminatı sunulur. Trafik sigortasında basamak, trafik poliçesinden yapılan tazminat ödemelerine göre düşer; kendi aracınızın sel hasarı trafik poliçesinden ödenmediği için bu hasar genel olarak trafik basamağınızı etkilemez.
Aracınızı Sel Riskine Karşı Güvenceye Alın
Selde zarar gören bir araç için kaskonun ödeme yapıp yapmayacağı çoğu zaman poliçe düzenlenirken belirlenir. Sel ve su baskını teminatının poliçenizde yer alması, muafiyet ve servis koşullarının önceden bilinmesi hasar anındaki belirsizliği azaltır. İnci Sigorta'nın deneyimli ekibi, poliçenizdeki teminatları birlikte gözden geçirmenize ve hasar sürecini takip etmenize destek olur.
Yurt dışına aracınızla çıkmayı planlıyorsanız, trafik sigortanızın yurt dışında geçerli olmadığını hatırlatır, gideceğiniz ülkeye göre Yeşil Kart Sigortası yaptırmanızı öneririz. Aracınıza uygun kasko teminatlarını karşılaştırmak için hemen sigorta teklifi alın.
Kaynaklar
- Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları, madde A.4, A.5, B.1, B.2 ve B.3, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
- Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları, madde A.3 ve A.6, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
- Motorlu Araç Sigortaları Kapsamında Tam Hasara ya da Ağır Hasara Uğramış Araçların Tespiti Hakkında Genelge (2025/12), madde 4 ve 5, Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (seddk.gov.tr)
- Sigorta Eksperleri Atama Yönetmeliği, madde 6 ve 8, 12 Şubat 2026 tarihli Resmî Gazete, sayı 33166 (resmigazete.gov.tr)
- Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasında Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelik, madde 5 (mevzuat.gov.tr)
