Elektrikli araca geçen sürücülerin ilk fark ettiği şey yakıt masrafındaki düşüş oluyor. Sigorta tarafındaki tablo ise daha katmanlı. Zorunlu trafik sigortasında teminatlar aynı kalırken yalnızca tavan primler ayrışır; kaskoda ise teminat listesi, prim düzeyi ve hasar süreci belirgin biçimde değişir. Motorlu Taşıtlar Vergisi (MTV) de elektrikli otomobillerde farklı hesaplanır ve sahip olma maliyetinin vergi kalemini doğrudan etkiler.
Trafik Sigortasında Fark Var mı?
Zorunlu trafik sigortasında elektrikli otomobillerin tavan primi, aynı il ve basamaktaki benzinli otomobillerden yüzde 10 daha düşüktür; teminat kapsamı ve limitler ise iki araç tipinde aynıdır. Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi'nin (SBM) yayımladığı azami prim tablosunda elektrikli araçların tavan primi, aynı il, araç türü ve basamaktaki tutarın 0,90 katı olarak hesaplanır. Örneğin bir ilde 4. basamaktaki benzinli otomobil için tavan prim 10.000 TL ise aynı koşullardaki elektrikli otomobilin tavanı 9.000 TL olur; tutarlar yalnızca işleyişi göstermek içindir. Bunun yanında Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelik'in 4. maddesinin 8. fıkrası, sigorta şirketlerine yakıt türü veya emisyon değerine göre yüzde 20'ye kadar indirim uygulama imkânı tanır; bu indirimi uygulayıp uygulamamak şirketin kendi tarifesine bağlıdır.
Teminatların aynı olmasının nedeni, trafik sigortasının aracın yakıt türüyle değil, kusurlu olduğunuz kazada karşı tarafın uğradığı zararla ilgilenmesidir. 2026 yılında araç başına maddi zarar limiti 400.000 TL, kişi başına bedeni zarar limiti 3.600.000 TL'dir ve bu limitler elektrikli araçlar için de geçerlidir. Hasarsızlık basamakları 0 ile 8 arasındadır ve ilk kez poliçe yaptıran araç sahibi 4. basamaktan başlar. Trafik sigortası olmadan trafiğe çıkmak, aracınız elektrikli de olsa idari para cezasına konu olur.
Bu nedenle iki araç tipi arasındaki asıl ayrım, isteğe bağlı olan kasko tarafında ortaya çıkar. Kaskoda teminat listesi, prim düzeyi ve hasar süreci aracın yakıt türüne göre belirgin biçimde değişir.
Teminat Listesindeki Farklar
Elektrikli araç kaskosu, benzinli araç kaskosundaki temel teminatları içerir ve üzerine elektrikli araca özgü klozlar (poliçeye eklenen özel şartlar) ekler. Aşağıdaki karşılaştırma tablosu bu farkı satır satır gösteriyor.
Teminat karşılaştırması
| Teminat | Benzinli Araç Kaskosu | Elektrikli Araç Kaskosu |
|---|---|---|
| Çarpma, çarpışma, devrilme | ✔ Standart | ✔ Standart |
| Yangın ve hırsızlık (doğal afetler ek teminatla) | ✔ Standart | ✔ Standart |
| Motor mekanik arızası | ✘ Standart kapsamda yok (ek sözleşmeyle alınabilir) | ✘ Standart kapsamda yok (ek sözleşmeyle alınabilir) |
| Yüksek voltaj batarya hasarı | ✘ Konusu yok | ✔ Kapsar; muafiyet ve kıymet kazanma tenzili koşullarını batarya klozu belirler |
| Şarj kablosu ve adaptör | ✘ Konusu yok | ✔ Poliçede şarj ekipmanı teminatı varsa |
| Duvar tipi şarj ünitesi | ✘ Konusu yok | ✔ Bazı poliçelerde limitli teminat |
| Yolda yakıt bitmesi / şarj bitmesi | ✔ Yakıt ikmali asistansı | ✔ Mobil şarj veya çekici |
| Siber saldırı kaynaklı hasar | ✘ Genelde yok | Bazı poliçelerde siber klozla sunulabilir |
Batarya Hasarında Muafiyet Nasıl Uygulanır?
Batarya hasarında muafiyet, poliçenizdeki batarya klozunda yazan oran veya tutar kadar uygulanır ve hasarın bu kısmını siz üstlenirsiniz. Muafiyet, bir hasarda sigorta şirketinin ödemediği ve sigortalının üstlendiği tutardır. Bazı poliçeler üretici garantisi süresince batarya hasarında muafiyet uygulamaz. Muafiyetten ayrı olarak, eski bataryanın yenisiyle değiştirildiği hasarlarda sigorta şirketi kıymet kazanma tenzili uygulayabilir; bu, yeni parçanın araca kazandırdığı değer kadar ödemeden yapılan kesintidir.
Markaya özel ürünlerde batarya koşulları ayrıca tanımlanabilir; TOGG kasko sigortası gibi ürünlerde batarya muafiyeti ve kıymet kazanma tenzili kuralları poliçe özel şartlarında yer alır. Oranlar ve süreler sigorta şirketine göre değiştiği için elektrikli araç kaskosu tekliflerini karşılaştırırken batarya klozunu ayrıca incelemenizi öneririz.
Örnek hesap: batarya değişiminde kıymet kazanma tenzili
Tutarlar yalnızca işleyişi göstermek içindir. Üretici garantisi dolmuş bir araçta batarya değişim bedeli 400.000 TL olarak belirlensin ve poliçede uygulanan kıymet kazanma tenzili yüzde 20 olsun. Sigorta şirketi 400.000 TL'nin yüzde 20'si olan 80.000 TL'yi düşer ve 320.000 TL öder. Aynı hasar, kıymet kazanma tenzili uygulanmayan ve muafiyetsiz batarya klozu bulunan bir poliçede kesinti yapılmadan 400.000 TL üzerinden değerlendirilir.
Elektrikli Aracın Kasko Değeri Nasıl Belirlenir?
Elektrikli aracın kasko değeri, benzinli araçlarda olduğu gibi aracın piyasa (rayiç) değerine göre belirlenir; sigorta şirketleri bu değeri tespit ederken Türkiye Sigorta Birliği'nin (TSB) yayımladığı Kasko Değer Listesi'ni referans alır. Liste 15 model yılına kadar olan araçları kapsar; sıfır araçlarda yetkili distribütörlerin ilan ettiği KDV ve ÖTV dâhil fiyatlar, ikinci el araçlarda piyasa verileri esas alınır. Batarya aracın bir parçası olduğundan ayrı bir değerle değil, aracın toplam değeri içinde yer alır.
Kasko Genel Şartları'na göre sigorta şirketi aracı hasar tarihindeki rayiç değerine kadar güvence altına alır. KDV dâhil onarım masrafı aracın hasar tarihindeki rayiç değerini aşar ve eksper (hasarı inceleyen bağımsız uzman) aracın onarılamayacağını tespit ederse araç tam hasarlı, yani pert sayılır. Batarya değişimi aracın değerinin önemli bir bölümünü tuttuğu için elektrikli araçlarda onarım maliyeti bu eşiğe benzinli araçlara göre daha hızlı yaklaşabilir.
Elektrikli Araç Ne Zaman Ağır Hasarlı Sayılır?
Elektrikli araç, benzinli araçlarla aynı kurala göre, KDV dâhil onarım masrafı aracın hasar tarihindeki rayiç değerinin yüzde 60'ını aştığında ağır hasarlı sayılır. Bu eşik, SEDDK'nin tam ve ağır hasarlı araçların tespitine ilişkin genelgesiyle 1 Temmuz 2025'ten itibaren uygulanır. Örneğin rayiç değeri 1.500.000 TL olan bir elektrikli araçta onarım masrafı 950.000 TL çıkarsa masraf, değerin yüzde 60'ı olan 900.000 TL'yi aştığı için araç ağır hasarlı sayılır; tutarlar yalnızca işleyişi göstermek içindir.
1 Nisan 2026'da yürürlüğe giren Sigorta Eksperleri Atama Yönetmeliği'ne göre kaskoda tam ve ağır hasar dosyalarını, elektronik atama sistemi EKSİST üzerinden sıralı olarak atanan eksper inceler. Rapora katılmıyorsanız, raporun sisteme girildiğine ilişkin bildirimden itibaren üç iş günü içinde itiraz edebilirsiniz. İtiraz üzerine yeni bir eksper atanır; bu eksperin raporuna da itiraz edilirse hakem eksper görevlendirilir ve hakem eksperin raporu nihai kabul edilir.
Prim Farkı Nereden Geliyor?
Kasko primindeki fark, elektrikli araçlarda hasar başına ortalama onarım maliyetinin daha yüksek olmasından gelir. Bu nedenle elektrikli araç kaskosunun primi, benzer segmentteki benzinli bir araca kıyasla daha yüksek çıkabilir; belirleyici olan yakıt türü değil, parça ve işçilik maliyetidir.
- Parça maliyeti: Batarya, inverter ve güç kablosu gibi bileşenlerin yenileme bedeli yüksektir.
- Servis ağı: Yüksek voltaj sistemlerinde çalışabilecek eğitimli teknisyen ve yetkili servis sayısı sınırlıdır; işçilik maliyeti yükselir.
- Onarım tekniği: Bazı bileşenler onarılamaz, doğrudan değişir. Bu da hasar dosyalarının ortalama tutarını artırır.
- Araç ağırlığı ve ivmelenme: Elektrikli araçlar daha ağırdır ve hızlı ivmelenir; çarpışma anındaki enerji, hasarı büyütebilir.
- Parça tedariki: Tedarik süresi uzadıkça ikame araç gibi yan maliyet kalemleri de artar.
Buna karşılık elektrikli araçlar vergi tarafında avantajlıdır. Toplam sahip olma maliyetini değerlendirirken sigorta primini tek başına değil, yakıt ve vergi kalemleriyle birlikte ele almanızı öneririz.
Elektrikli Araçlarda MTV Nasıl Hesaplanır?
Elektrikli otomobillerin Motorlu Taşıtlar Vergisi (MTV), 197 sayılı Kanun'un (I) sayılı tarifesinde aracın dilimine karşılık gelen tutarın yüzde 25'i olarak hesaplanır. Elektrikli araçta silindir hacmi yerine motor gücü (kW) esas alınır; her kW kademesi tarifede bir silindir hacmi dilimiyle eşleşir ve aracın yaşı ile değeri de tutarı etkiler. 2026 yılı MTV tutarları bir önceki yıla göre yüzde 18,95 oranında artırılmıştır.
| Kalem | Benzinli Otomobil | Elektrikli Otomobil |
|---|---|---|
| Tarife dilimi | Silindir hacmi, yaş ve araç değeri | Motor gücünün (kW) karşılık geldiği dilim, yaş ve araç değeri |
| Ödenecek tutar | Tarifedeki tutarın tamamı | Tarifedeki tutarın yüzde 25'i |
| Ödeme dönemi | Ocak ve Temmuz, iki eşit taksit | Ocak ve Temmuz, iki eşit taksit |
Örnek hesap: MTV farkı
Tutarlar yalnızca işleyişi göstermek içindir. Aynı yaş ve değer dilimindeki bir otomobil için tarifedeki yıllık tutar 20.000 TL olsun. Benzinli otomobilin sahibi bu tutarın tamamını öder. Elektrikli otomobilin sahibi ise 20.000 TL'nin yüzde 25'i olan 5.000 TL'yi, Ocak ve Temmuz aylarında 2.500'er TL olarak öder.
Hasar Sürecindeki Farklar
İki araç tipi arasındaki en somut fark, kaza sonrasında yaşananlarda ortaya çıkar. Benzinli bir araçta eksper doğrudan hasarlı bölgeye bakarken, elektrikli araçta önce yüksek voltaj sisteminin güvenliği sağlanır.
Hasar süreci karşılaştırması
| Aşama | Benzinli Araç | Elektrikli Araç |
|---|---|---|
| Olay yerinde ilk kontrol | Yakıt sızıntısı ve yangın riski | Yüksek voltaj kesimi, batarya ısısı ve koku kontrolü |
| Çekici | Standart çekici yeterlidir | Tekerlekleri yerden kesen taşıma tercih edilir |
| Eksper incelemesi | Kaporta, mekanik aksam | Kaporta, batarya, yüksek voltaj hattı ve yazılım hata kayıtları |
| Çalışma ortamı | Standart onarım alanı | Çevresi ayrılmış özel alan, yalıtımlı ekipman |
| Onarım süresi | Parça tedariki genellikle hızlıdır | Parça ve teknisyen erişimi süreci uzatabilir |
| Pert eşiği | Kaporta ve mekanik maliyete bağlı | Batarya devredeyse maliyet hızla eşiğe yaklaşır |
Örnek: Alt darbede iki farklı sonuç
- Benzinli bir araç yüksek bir kasise sert girdiğinde darbe çoğunlukla karter koruma sacına ve süspansiyona gelir; onarım bu parçalarla sınırlı kalır.
- Aynı darbeyi alan elektrikli bir araçta darbe, taban bölümündeki batarya muhafazasına gelir.
- Eksper bu durumda bataryanın kontrol edilmesini ister; muhafazada hasar varsa modül ya da paket değişimi gündeme gelebilir.
- Poliçede batarya teminatı ve koşulları açıkça tanımlı değilse bu değişimin maliyeti, benzinli araçtaki onarımın çok üzerine çıkabilir.
Hangi Araçta Neye Dikkat Edilmeli?
Benzinli araçta sorumluluk ve onarım kalemlerine, elektrikli araçta ise batarya ve şarj ekipmanı teminatlarına öncelik vermenizi öneririz. Öncelik listesi, aracın tipine göre en maliyetli hasar kalemlerini izler.
Poliçe seçiminde öncelikleriniz
| Araç Tipi | Öncelik Verilmesi Önerilen Başlıklar |
|---|---|
| Benzinli / dizel araç | İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet: trafik sigortası limitlerini aşan zararlar için ek güvence) limiti, ikame araç, mini onarım, cam teminatı, hasarsızlık koruma |
| Elektrikli araç | Batarya teminatı ve muafiyeti, şarj ekipmanı, duvar tipi şarj ünitesi, mobil şarj, yetkili servis ağı, İMM limiti |
Aracınızın Tipine Uygun Poliçeyi Birlikte Seçelim
Elektrikli araca geçtiğinizde poliçenizi de yeni risk profiline göre güncellemenizi öneririz. Benzinli araçta yeterli olan bir teminat listesi, elektrikli araçta batarya ve şarj ekipmanı gibi kalemleri açıkta bırakabilir.
İnci Sigorta'nın deneyimli ekibi, iki araç tipi için de ihtiyacınıza uygun teminat kombinasyonunu kurmanızda size eşlik eder. Evinizde duvar tipi şarj ünitesi kullanıyorsanız, ünitenin bulunduğu konutu ve eşyalarınızı yangın ve su baskını gibi risklere karşı korumak için konut sigortası teminatlarını da değerlendirmenizi öneririz. Aracınıza özel sigorta teklifi alın, primleri ve teminatları yan yana görün; sorularınızı uzmanlarımıza iletebilirsiniz.
Kaynaklar
- 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu, Mevzuat Bilgi Sistemi (mevzuat.gov.tr)
- Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasında Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelik, madde 4 ve 5, Mevzuat Bilgi Sistemi (mevzuat.gov.tr)
- Trafik Sigortası Azami Prim Tablosu, Ekim 2026, Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (sbm.org.tr)
- 197 sayılı Motorlu Taşıtlar Vergisi Kanunu, (I) sayılı tarife, Mevzuat Bilgi Sistemi (mevzuat.gov.tr)
- 10783 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı, 2026 yılı MTV artış oranı, 31 Aralık 2025 tarihli Resmî Gazete, sayı 33124 (resmigazete.gov.tr)
- Gelir İdaresi Başkanlığı, Motorlu Taşıtlar Vergisi uygulamaları (gib.gov.tr)
- Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları, A.1 ve A.4, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
- Motorlu Araç Sigortaları Kapsamında Tam Hasara ya da Ağır Hasara Uğramış Araçların Tespiti Hakkında Genelge, yürürlük 1 Temmuz 2025, Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (seddk.gov.tr)
- Sigorta Eksperleri Atama Yönetmeliği, madde 6 ve 8, 12 Şubat 2026 tarihli Resmî Gazete, sayı 33166 (resmigazete.gov.tr)
- Kasko Değer Listesi, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
