Hırsızlık sigortası, poliçede belirtilen yerde gerçekleşen hırsızlık veya hırsızlığa teşebbüs sonucunda sigortalı eşyada doğrudan meydana gelen maddi kayıp ve zararları karşılayan sigortadır. Teminat, hırsızın içeri hangi yolla girdiğine bağlıdır ve genel şartlarda sayılan beş giriş yolundan biriyle gerçekleşen olayları kapsar. Bu güvence tek başına bir poliçe olarak yapılabildiği gibi konut ve işyeri paket poliçelerinin içinde de yer alır; araçta ise karşılığı kaskodur. Bu rehberde teminatın kapsamını, ek sözleşme gerektiren eşyaları, kapsam dışı hâlleri ve hırsızlık sonrasında izlenecek adımları genel şart maddeleriyle ele alıyoruz.
Hırsızlık Teminatı Hangi Giriş Yollarında Devreye Girer?
Teminat, hırsızlığın aşağıdaki beş yoldan biriyle gerçekleşmesine bağlıdır. Hırsızlık Sigortası Genel Şartları sigortanın konusunu bu beş hâl üzerinden tanımlar ve teminatın poliçede belirtilmek şartıyla bunlardan yalnızca biri veya birkaçı için de verilebileceğini düzenler.
| Giriş yolu | Uygulamadaki karşılığı |
|---|---|
| Kırma, delme, yıkma, devirme ve zorlamayla girme | Kapının, kilidin veya pencerenin zorlanarak açılması |
| Araç, gereç veya bedeni çeviklikle tırmanma ya da aşma | Balkon, duvar veya çit aşılarak içeri girilmesi |
| Kaybolan, çalınan veya haksız elde edilen asıl anahtarla, uydurma anahtarla, başka bir aletle ya da şifreyle kilit açma | Kopya anahtarla veya kilidin aletle açılmasıyla girilmesi |
| Gizlice girip saklanma veya kapanma | Mekâna mesai saatinde girip kapanış sonrasına kadar saklanma |
| Öldürme, yaralama, zor ve şiddet kullanma veya tehdit | Ev ya da işyeri sahibinin tehdit edilerek eşyanın alınması |
Hırsızlık için içeri girilirken kapıda, pencerede veya kilitte verilen tahribat da teminat kapsamındadır. Genel Şartlar, hırsızlık eylemini gerçekleştirmek amacıyla sigortalı kıymetlerin bulunduğu yerlere girilmesi veya bu yerlerin açılması esnasında verilecek tahribatı açıkça kapsama alır. Konut sigortasında bu teminat, hırsızlık teminatının bir parçası olarak poliçeye eklenir.
Teminatın hırsızlığa teşebbüsü de kapsaması pratikte önemlidir. Türkiye İstatistik Kurumunun Türkiye Suç Mağduriyeti Araştırmasına göre evden hırsızlık olaylarının yüzde 16,6'sında evden hiçbir şey çalınmamıştır; bu olaylarda da girerken kapıda, pencerede veya kilitte verilen tahribat teminat kapsamında değerlendirilir.
Aynı araştırmaya göre hanelerin yüzde 70,7'si zırhlı veya çelik kapı, yüzde 35,5'i güvenlik kamerası, yüzde 28,0'ı pencerelerde panjur veya korkuluk kullanır; hırsız alarmı ise yüzde 4,7 ile en az başvurulan önlemdir. Güvenlik kamerasının kaydı, hırsızın hangi yolla girdiğini gösterdiği için hasar dosyasında da işinize yarar.
Zorla Girme İzi Yoksa Tazminat Ödenir mi?
Zorla girme izi bulunmaması tek başına tazminatı engellemez. Genel Şartlar, kaybolan veya çalınan asıl anahtarla, uydurma anahtarla ya da şifreyle kilit açılarak girilmesini ve hırsızın içeri gizlice girip saklanmasını da teminat kapsamında sayar; bu hâllerde kapıda hasar oluşmayabilir.
Açık bırakılan bir kapıdan veya pencereden girilmesi ise beş giriş yolu arasında sayılmaz. Bu durumda değerlendirme poliçenizin özel şartlarına göre yapılır; anahtarınızın kaybolduğunu ya da çalındığını fark ettiğinizde kolluğa ve sigortacıya bildirmeniz, sonraki bir hasarda giriş yolunu ispat etmenizi kolaylaştırır.
Hırsızlık ile Gasp Arasındaki Fark Teminatı Etkiler mi?
Gasp, yani hukuki adıyla yağma, hırsızlık teminatının içindedir. Türk Ceza Kanunu hırsızlığı zilyedin rızası olmadan başkasına ait taşınır bir malın bulunduğu yerden alınması, yağmayı ise cebir veya tehdit kullanılarak bir malın teslim edilmeye mecbur bırakılması olarak tanımlar. Hırsızlık Sigortası Genel Şartlarındaki öldürme, yaralama, zor ve şiddet kullanma veya tehdit hâli bu ikinci durumu karşılar.
Dolandırıcılık ise bu teminatın dışında kalır. Dolandırıcılıkta mal sahibi hileyle kandırılarak eşyasını kendi rızasıyla teslim eder; bu durum genel şartlarda sayılan giriş yollarından hiçbirine uymaz.
Hırsızlık Sigortası Hangi Eşyaları Kapsar?
Teminat, sigortalıya ve kendisiyle birlikte sürekli oturanlara ve çalışanlarına ait sigortalanabilir kıymetleri kapsar. Genel Şartlar, poliçede belirtilen tanımın içine giren her şeyin, poliçede ayrıca yazılmış olsun olmasın ve sonradan edinilmiş olsa dahi teminat kapsamında olduğunu düzenler.
Ancak bazı kıymetler, sigorta bedelleri poliçede ayrıca belirtilmedikçe kapsam dışında kalır. Bu kıymetler ancak ek sözleşmeyle teminata alınabilir.
| Ek sözleşme gerektiren kıymet | Örnek |
|---|---|
| Sanat veya antika değeri olan eşya | Tablo, koleksiyon, heykel, biblo, gravür, kürk ve ipek halı |
| Nakit, kıymetli evrak ve kıymetli maden | Para, hisse senedi, tahvil, altın, gümüş, mücevher, değerli taş |
| Model, plan ve belgeler | Kalıp, plan, kroki, ihtira beratı, ticari defter |
| Kara, deniz ve hava araçları | Araçların kendisi ve yükleri |
| İşyeriyle bağlantısı olmayan vitrindeki mallar | Bağımsız teşhir vitrininde sergilenen ürünler |
| Başkasına ait olup sigortalı yerde bulunan mallar | Emanet bırakılan veya kiralanan eşya |
Altın, Para ve Mücevher Çalınırsa Ödenir mi?
Altın, para ve mücevher yalnızca ek sözleşmeyle ve poliçede ayrıca gösterilen bedel üzerinden ödenir. Konutlarda bu kıymetler için ayrıca bir oran sınırı vardır: Genel Şartlar, sanat ve antika değeri taşıyan eşyaların ve kıymetli madenlerin toplam sigorta bedelinin yüzde 5'ini, bilgisayar, televizyon ve fotoğraf makinesi gibi elektronik eşyaların ve kürk ile ipek halıların ise yüzde 10'unu aşan kısmını ek sözleşme olmadıkça kapsam dışında bırakır.
Bu sınırlar, evlerden en çok çalınan eşya gruplarına denk gelir. Türkiye İstatistik Kurumu verilerine göre evden hırsızlık olaylarının yüzde 15,5'inde elektronik veya elektrikli eşya, yüzde 14,9'unda mücevher, saat veya altın, yüzde 13,2'sinde para, kredi kartı veya çek çalınmıştır. Bu üç grup, genel şartların oran sınırı ya da ek sözleşme şartı getirdiği kıymetlerin tam karşılığıdır.
Örnek hesap
Ev eşyanızı 500.000 TL bedelle sigortaladığınızı ve evde 40.000 TL değerinde altın bulunduğunu varsayalım. Toplam bedelin yüzde 5'i 25.000 TL eder; ek sözleşme yapılmadıysa altının bu tutarı aşan 15.000 TL'lik kısmı teminat dışında kalır. Tutarlar yalnızca işleyişi göstermek içindir.
Poliçeye bu kıymetlerin saklanma biçimine ilişkin özel bir şart da konabilir; örneğin mücevherin kasada tutulması istenebilir. Genel Şartlar bu durumda sigortacının, kıymetlerin öngörülen şekilde saklanmadığını ispat etmedikçe tazminat ödemekten kaçınamayacağını düzenler.
Hangi Durumlar Ancak Ek Sözleşmeyle Kapsama Alınır?
Genel Şartlar bazı durumları, hırsızın bu durumu fırsat bilerek hareket etmesi riski nedeniyle teminatın dışında tutar. Bu hâller için ek sözleşme yapılırsa teminat genişletilebilir.
- Sigortalı yerin içinde aralıksız 30 günden fazla kimsenin bulunmaması.
- Eşyanın poliçede gösterilen yerden başka bir yere taşınması.
- Grev, lokavt, kargaşalık ve bunların gerektirdiği askeri ve inzibati hareketler.
- Yangın, yıldırım, infilak, deprem, sel, fırtına, yer kayması ve kar ağırlığı gibi olayların yarattığı ortam.
- Sigortalının hizmetinde bulunan kişilerce yapılan hırsızlık ve tahribat.
- Kıyafet değiştirerek veya yetkisi olmadan sıfat takınarak yapılan hırsızlık.
- Terörle Mücadele Kanununda belirtilen terör eylemleri.
Ev 30 Günden Uzun Boş Kalırsa Ne Olur?
Ev aralıksız 30 günden fazla boş kaldığında bu süre içinde yaşanan hırsızlık, ek sözleşme yoksa teminat dışında kalır. Yazlık evler, uzun yurt dışı seyahatleri ve taşınma dönemleri bu kuralın en sık karşılık bulduğu durumlardır.
Bu nedenle evinizin uzun süre boş kalacağını biliyorsanız poliçeyi düzenlerken bu durumu bildirmeniz ve teminatın buna göre genişletilip genişletilmediğini teyit etmeniz gerekir. Ek sözleşme yapıldığında, boş kalma süresi içinde yaşanan hırsızlık da teminat kapsamında değerlendirilir.
Hırsızlık Sigortasının Karşılamadığı Durumlar Hangileridir?
Bazı hâller ek sözleşmeyle de kapsama alınamaz. Genel Şartların teminat dışında kalan hâller maddesi bunları şöyle sayar:
- Savaş, istila, iç savaş, ihtilal, ayaklanma ve askeri hareketlerden yararlanılarak yapılan hırsızlık ve yağma.
- Nükleer olaylardan ve bunların gerektirdiği tedbirlerden yararlanılarak yapılan hırsızlık ve yağma.
- Kamu otoritesinin sigortalı eşya üzerindeki tasarruflarından yararlanılarak yapılan hırsızlık.
- Sigortalıyla birlikte yaşayan veya birlikte oturan kişilerin yaptığı hırsızlık ve tahribat.
- Hırsızların neden olduğu yangın, infilak ve dahili su zararları.
- Envanter açıkları.
Hırsızların neden olduğu yangın ve su zararlarının bu listede yer alması, bu zararların hiç karşılanmayacağı anlamına gelmez. Bu zararlar hırsızlık teminatından değil, poliçenizdeki yangın ve dahili su teminatlarından değerlendirilir; paket poliçelerde iki teminatın birlikte bulunması bu nedenle önemlidir.
Konut, İşyeri ve Araçta Hırsızlık Teminatı Nasıl Ayrılır?
Hırsızlık güvencesi kullanım alanına göre farklı poliçelerde yer alır. Konut ve işyeri paket poliçelerinde hırsızlık teminatı Hırsızlık Sigortası Genel Şartlarına dayanır; yangın teminatının dayandığı Yangın Sigortası Genel Şartlarında hırsızlık teminatı bulunmaz. Araç hırsızlığı ise kendi genel şartlarıyla kaskonun konusudur.
| Ölçüt | Konut | İşyeri | Araç |
|---|---|---|---|
| Poliçe | Konut paket poliçesi | İşyeri paket poliçesi | Kasko |
| Dayanak | Hırsızlık Sigortası Genel Şartları | Hırsızlık Sigortası Genel Şartları | Kasko Genel Şartları |
| Korunan | Ev eşyası ve kişisel eşya | Demirbaş, makine ve emtia | Araç ve araç parçaları |
| Dikkat edilecek | Kıymetli eşya oran sınırları, 30 gün boş kalma | Çalışan hırsızlığı, envanter açığı, kasa şartı | Anahtarla çalınma, 30 günlük araştırma süresi |
İşyerlerinde öne çıkan risk, çalışanların yaptığı hırsızlıktır. Bu risk genel şartlarda ek sözleşmeyle kapsama alınabilen hâller arasında yer alırken, envanter açıkları hiçbir koşulda kapsamda değildir. İşyeri sigortası yaptırırken kasa, para ve emtia için ayrı bedel yazdırmanız ve çalışan hırsızlığına ilişkin teminatı ayrıca sormanız yerinde olur.
Kasko Araç Hırsızlığını Nasıl Karşılar?
Kasko, aracın veya araç parçalarının çalınmasını ve çalınmaya teşebbüs edilmesini teminat altına alır. Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları, araç çalındığında aracın çalınma günündeki rayiç değerinin ödeneceğini düzenler. Zorunlu trafik sigortası üçüncü kişilere verilen zararı karşılayan bir sorumluluk sigortası olduğu için çalınan aracın bedelini ödemez; bu güvence yalnızca kasko sigortasında bulunur.
Anahtarın ele geçirilmesiyle aracın çalınması, Kasko Genel Şartlarında ek sözleşmeyle kapsama alınabilen zararlar arasında yer alır. Çalınan aracın aranması için ilgili makamlarca yapılan araştırma 30 gün içinde sonuç vermezse sigortalı, makamlara başvurduğunu belgeleyerek durumu sigortacıya bildirir.
Türkiye'de Hırsızlık Ne Kadar Yaygın?
Türkiye İstatistik Kurumunun ilk kez yaptığı Türkiye Suç Mağduriyeti Araştırmasına göre 15 ve üzeri yaştaki bireylerin yüzde 1,3'ü son bir yıl içinde evden hırsızlık mağduru olmuştur. Araştırma 6 Ekim ile 19 Aralık 2025 tarihleri arasında 18.378 kişiyle yüz yüze görüşülerek yapılmış, sonuçları 20 Mayıs 2026'da yayımlanmıştır.
| Suç türü | Son bir yılda mağdur olma oranı | Olayı resmî bir merciye bildirme oranı |
|---|---|---|
| Evden hırsızlık | %1,3 | %48,3 |
| Araç parçalarının hırsızlığı | %1,2 | %23,6 |
| Diğer hırsızlık | %1,2 | %33,8 |
| Araçtan kişisel eşyanın çalınması | %0,6 | %35,6 |
| Araç hırsızlığı | %0,2 | %81,3 |
| Yağma | %0,1 | %48,5 |
Bildirim oranı evden hırsızlıkta yüzde 48,3'te kalır; yani mağdurların yarısından azı olayı kolluğa veya başka bir resmî merciye bildirmiştir. Araç hırsızlığında bu oran yüzde 81,3'e çıkar. Sigortada ise kolluğa derhal bildirim, genel şartlarda sigortalıya yüklenen yükümlülüklerden biridir; bildirim yapılmadığında hem giriş yolunu hem de zararın tutarını belgelemek zorlaşır.
Hırsızlık Sonrası Hangi Adımlar İzlenir?
Hırsızlık sonrasındaki ilk saatlerde yapılanlar tazminat dosyasının sonucunu doğrudan etkiler. Genel Şartlar sigortalıya iki ayrı bildirim yükümlülüğü yükler: yetkili makamlara derhal, sigortacıya ise beş iş günü içinde.
| Adım | Aşama | Yapılan iş |
|---|---|---|
| 1 | Kolluğa bildirim | Olayı derhal polise veya jandarmaya bildirin, tutanağın bir örneğini alın. |
| 2 | Olay yerinin korunması | Eksper ve kolluk incelemesi tamamlanana kadar kırılan kapı ve dağınık eşyaya dokunmayın. |
| 3 | Sigortacıya bildirim | Hırsızlığı öğrendiğiniz tarihten itibaren beş iş günü içinde sigortacıya veya acentenize bildirin. |
| 4 | Eşya listesi | Çalınan eşyanın listesini, faturalarını, kutularını veya fotoğraflarını hazırlayın. |
| 5 | Zararın tespiti | Zarar taraflar arasında anlaşmayla, anlaşma olmazsa bilirkişi yoluyla belirlenir. |
| 6 | Ödeme | Sigortacı, gerekli bilgi ve belgeler kendisine ulaştıktan sonra en geç 30 gün içinde ödeme yapar. |
Çek, senet veya hisse senedi gibi kıymetli evrak çalındığında ayrıca ilgili banka ve kurumlara derhal başvurmanız gerekir; Genel Şartlar bu başvuruyu sigortalının yükümlülükleri arasında sayar. Sigortalı hakkında soruşturma açılmışsa sigortacı ödemeyi soruşturma tamamlanana kadar bekletebilir.
Çalınan Eşya Bulunursa Tazminat Ne Olur?
Çalınan eşya bulunduğunda durumu derhal sigortacıya bildirmeniz gerekir ve sonuç, bulunmanın ödemeden önce mi sonra mı gerçekleştiğine göre değişir. Eşya tazminat ödenmeden önce bulunursa geri almak zorundasınız. Ödemeden sonra bulunursa ya eşyanın değerini ödeyerek geri alırsınız ya da eşyanın mülkiyetini sigortacıya devredersiniz.
Geri aldığınız eşyada çalınma nedeniyle bir değer kaybı oluşmuşsa, bu kaybı sigortacı öder. Örneğin geri bulunan bir dizüstü bilgisayarın ekranı kırılmışsa, ekran onarım bedeli tazminat kapsamında değerlendirilir.
Hırsızlık Tazminatı Nasıl Hesaplanır?
Tazminat, rizikonun gerçekleştiği andaki değer üzerinden hesaplanır ve eşyanın türüne göre farklı ölçüt uygulanır. Ev eşyası ve kişisel eşyada yenisinin satın alınması için gereken bedel esas alınır, eskime ve aşınmadan doğan değer kaybı bu bedelden düşülür. Parada paranın nominal değeri, kıymetli evrakta hırsızlıktan bir önceki günün borsa veya piyasa fiyatı esas tutulur.
Sigorta bedelinin eşyanın gerçek değerinin altında kalması tazminatı oranlı olarak azaltır. Genel Şartların eksik sigorta maddesi, bu durumda tazminatın sigorta bedeli ile sigorta değeri arasındaki orana göre ödeneceğini düzenler. Poliçede ayrıca bir muafiyet belirlenmişse, yani belirli bir tutara kadar olan zararın sigortalıda kalacağı kararlaştırılmışsa, bu tutar da tazminattan düşülür.
Eksik sigorta örneği
Ev eşyanızın gerçek değeri 400.000 TL iken poliçeye 300.000 TL yazıldığını ve 40.000 TL'lik hırsızlık zararı oluştuğunu varsayalım. Sigorta bedelinin gerçek değere oranı yüzde 75'tir; tazminat 40.000 TL'nin yüzde 75'i olan 30.000 TL olarak hesaplanır. Tutarlar yalnızca işleyişi göstermek içindir.
Kaybın büyüklüğü bu hesabı önemli kılar. Türkiye İstatistik Kurumu verilerine göre evden hırsızlık olaylarının yüzde 28,8'inde çalınan eşyanın veya oluşan maddi kaybın değeri 100.000 TL ve üzerindedir; poliçedeki bedel eşyanın güncel değerinin gerisinde kaldığında bu büyüklükteki bir zararın önemli bir bölümü sigortalının üzerinde kalır.
Eşyanızın Bedelini Güncel Tutarak Güvencenizi Koruyun
Hırsızlık teminatının değeri, poliçedeki bedelin eşyanızın gerçek değerini yansıtmasına bağlıdır. Yeni bir elektronik cihaz, mücevher veya mobilya aldığınızda bedeli güncellemeniz, değerli eşya için ek sözleşme yaptırmanız ve uzun süre evden uzak kalacaksanız bunu bildirmeniz, hasar anında tazminatın eksik ödenmesini önler.
Ev dışında taşıdığınız telefon gibi cihazlar, poliçede gösterilen yerden çıkarıldığında konut hırsızlık teminatının kapsamından çıkar; bu nedenle günlük kullandığınız cihaz için cep telefonu sigortası seçeneğini değerlendirmenizi öneririz. İnci Sigorta uzmanları eşyanızın bedelini ve ihtiyaç duyduğunuz ek teminatları birlikte belirlemeniz için yanınızda; karşılaştırmalı bir çalışma için sigorta teklifi alın.
Kaynaklar
Bu içerikteki bilgiler aşağıdaki resmî kaynaklardan derlenmiştir. Mevzuat ve tutarlar değişebildiği için işlem öncesinde ilgili kurumun güncel yayınını kontrol etmenizi öneririz.
- Hırsızlık Sigortası Genel Şartları, madde A.1, A.2, A.3, A.4, A.5, A.6, A.8, B.1, B.4 ve B.5, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
- Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları, madde A.1, madde A.4 ve B bölümü tazminat hükümleri, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
- Yangın Sigortası Genel Şartları, madde A.3 Ek Sözleşme ile Teminat Kapsamına Dahil Edilebilecek Haller ve Kayıplar, Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
- 5237 sayılı Türk Ceza Kanunu, madde 141 Hırsızlık ve madde 148 Yağma (mevzuat.gov.tr)
- Türkiye Suç Mağduriyeti Araştırması, 2025, haber bülteni sayı 62061, 20 Mayıs 2026, Türkiye İstatistik Kurumu (tuik.gov.tr)
