Araç sahiplerinin en sık karşılaştığı sorulardan biri şudur: “Trafik sigortası var, kasko yaptırmak zorunda mıyım?” Bu iki sigorta türü birbirinin yerini tutmaz; her biri farklı bir riski, farklı bir taraf için güvence altına alır. Aşağıda her ikisini tanımlardan başlayarak teminat kapsamlarını, fiyatlandırma mantıklarını ve gerçek senaryolar üzerinden temel farklarını bulabilirsiniz.
Zorunlu Trafik Sigortası Nedir?
Zorunlu trafik sigortası; bir motorlu araç sürücüsünün trafik kazasında üçüncü kişilere verdiği maddi ve bedeni zararlara karşı güvence sağlayan bir sorumluluk sigortasıdır. Başka bir deyişle, siz kusurlu olduğunuzda karşı tarafın zararını öder; kendi aracınızdaki hasarla ilgilenmez.
- 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu uyarınca Türkiye’de trafiğe çıkan tüm motorlu araç sahiplerinin bu sigortası yaptırması yasal zorunluluktur.
- Poliçesiz araca binmek idari para cezasına ve trafik men işlemine yol açar.
- Teminat limitleri devlet tarafından belirlendiğinden tüm şirketlerde aynı üsttavana tabidir.
- Fiyat farkı ise hasar geçmişi ve kayıtlı ile gibi değişkenlerden kaynaklanır.
Kasko Sigortası Nedir?
Kasko sigortası; araç sahibinin kendi aracını çarpma, çalınma, yangın, doğal afet ve benzeri risklere karşı koruyan bir varlık sigortasıdır. Zararın kime verildiğinden bağımsız olarak kendi aracınızdaki hasarları güvence altına alır.
- Tamamen isteğe bağlı olan kasko, standart teminatlara ek olarak ikame araç tahsisi, mini onarım, cam değişimi ve 7/24 yol yardım gibi hizmetleri de kapsayabilir.
- Poliçe limitleri ve ek teminatlar sigorta şirketi ile serbestçe belirlenebildiğinden, ihtiyacınıza göre özelleştirilebilen esnek bir yapı sunar.
Kasko ile Trafik Sigortası Arasındaki Temel Farklar
Bu iki ürünün kimi koruduğu, ne kadar esnek olduğu ve fiyatını neyin belirlediği birbirinden köklü biçimde ayrılır:
| Kriter | Zorunlu Trafik Sigortası | Kasko Sigortası |
| Zorunluluk Durumu | Yasal olarak mecburi | Tamamen isteğe bağlı |
| Kimi Korur? | Karşı taraf ve üçüncü şahısları | Sigortalıyı ve kendi aracını |
| Fiyat Mekanizması | Devlet denetiminde (Tavan Fiyat uygulanır) | Serbest piyasa (araca ve teminata göre) |
| Teminat Limitleri | Devlet tarafından sabittir | Poliçe sahibinin tercihine göre esnekleştirilebilir |
| Manevi Tazminat | Kapsam dışındadır | İMM ek teminatı ile güvence altına alınabilir |
| Fiyatı Belirleyen Ana Unsur | Asgari ücret zammı ve hasar geçmişi | Yedek parça ve işçilik enflasyonu, ek teminatlar |
Trafik Sigortası ve Kasko Teminat Kapsamı Karşılaştırması
Hangi olayın hangi sigorta tarafından karşılandığını aşağıdaki tabloda görebilirsiniz:
| Olay / Durum | Trafik Sigortası | Kasko |
| Karşı Tarafın Araç Hasarı | Evet (limitler dahilinde) | Hayır (İMM varsa aşan kısmı öder) |
| Kendi Aracınızdaki Çarpışma Hasarı | Hayır | Evet |
| Aracın Çalınması / Yanması | Hayır | Evet |
| Doğal Afetler (Sel, Dolu vb.) | Hayır | Evet (poliçede ekliyse) |
| İkame Araç Hizmeti | Hayır (genellikle içermez) | Evet (24 saati aşan onarımlarda) |
| Mini Onarım / Cam Değişimi | Hayır | Evet |
| Manevi Tazminat | Hayır | İMM teminatıyla evet |
Not: İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı, trafik sigortası limitlerini aşan karşı taraf zararlarını karşılar ve kasko poliçesine ek olarak alınabilir.
Hangi Durumda Hangisi Devreye Girer?
Soyut tanımların ötesine geçmek için üç gerçekçi senaryo üzerinden karşılaştıralım:
Senaryo 1: Trafikte %100 Kusurlu Olarak Başka Bir Araca ÇarptınızTrafik sigortasının rolü: Kırmızı ışıkta geçtiğiniz için çarpıştığınız aracın onarım masraflarını ve o araçtaki kişilerin tedavi giderlerini devletin belirlediği limitler dahilinde karşılar. Kendi aracınız için hiçbir ödeme yapmaz. Kaskonun rolü: Kazada tamamen kusurlu olsanız dahi kendi aracınızdaki hasarı öder. Aracınız serviste kalacaksa işlerinizin aksamaması için size ikame araç tahsis eder. |
Senaryo 2: Aracınız Park Halinde Dolu Yağışına veya Hırsızlığa Maruz KaldıTrafik sigortasının rolü: Trafik sigortası yalnızca trafikte başkalarına verilen zararları öder. Park halindeki bir araca gelen hasarda veya çalınmada tamamen kapsam dışında kalır. Kaskonun rolü: Dolu, sel, hırsızlık ve yangın temel kasko güvenceleri arasında yer alır. Çalınma durumunda aracın rayiç bedelini, hasar durumunda ise onarım masraflarını karşılar. |
Senaryo 3: Pahalı Bir Araca Çarptınız ve Hasar Teminat Limitini AştıTrafik sigortasının rolü: Karşı tarafın zararının yalnızca limit dahilindeki kısmını öder. Kalan tutar yasal olarak sizin sorumluluğunuzdadır. Kaskonun rolü: Kaskonuza ekli İMM teminatı, trafik sigortası limitini aşan kısmı devralır. Bu teminat olmadan mağdur taraf bakiyeyi icra yoluyla sizden tahsil edebilir. |
Trafik Sigortası Varken Kasko Gerekli mi?
Trafik sigortası yasal zorunluluğunuzu yerine getirir, ancak sizi ve aracınızı korumaz. Kendi aracınızda oluşan her türlü hasar, çalınma ya da doğal afet riski tamamen sizin üstenizdedir. Bu nedenle, özellikle yüksek değerli veya kredi ile alınmış araçlarda kasko yaptırmak önerilir. Aracınızın yaşı, piyasa değeri ve risk profilinize göre ihtiyaç duyduğunuz kapsam değişir.
Hangi kombinasyonun sizin için daha uygun olduğunu belirlemek için İnci Sigorta‘nın uzmanlarından destek alabilirsiniz.
Bireysel ve kurumsal poliçelerde doğru ürünü bulmanıza yardımcı oluyoruz.
Kasko ve Trafik Sigortasınızı Birlikte Değerlendirin!
Kasko ile zorunlu trafik sigortası birbirini tamamlayan, birbirinin yerini tutmayan iki üründür. Trafik sigortası yasal yükümlülüğünüzü karşılarken, kasko sizi ve aracınızı geniş bir risk yelpazesine karşı güvence altına alır. Sigorta ihtiyacınızı doğru analiz etmek ve size en uygun teminat yapısını belirlemek için hemen sigorta teklifi alın.
