Ferdi Kaza Sigortası:
Vefat, Sakatlık ve Tedavi
Masraflarına Karşı Güvence

Ferdi kelimesi bireysel anlamına gelir; ferdi kaza, kişinin kendi başına gelen bireysel kaza durumunu ifade eder. Sigorta dilinde kaza; ani, beklenmedik ve dıştan gelen bir olayın sigortalının iradesi dışında bedeni zarara yol açmasıdır. Trafik kazası, düşme, çarpma, yanma, elektrik çarpması, gıda zehirlenmesi ve iş kazası bu tanıma girer. Hastalıklar ve zamanla gelişen rahatsızlıklar ise ferdi kaza kapsamında değildir.

Ürün belirli bir meslek ya da yaş grubuna özgü değildir; ancak gelirin tek kişiye bağlı olduğu hanelerde ve fiziksel risk taşıyan işlerde önemi belirginleşir. Ailenin gelirini sağlayan kişiler, saha, üretim, inşaat ve lojistik gibi alanlarda çalışanlar, sık araç kullananlar, serbest çalışanlar ve esnaf ile aktif spor yapanlar öne çıkan gruplardır. Genel şartlar uyarınca 16 yaşından küçükler ve 65 yaşından büyükler için poliçe belirli esaslar dahilinde düzenlenir.

Kasko poliçelerinde bulunan ferdi kaza ek teminatı, sürücü ve yolcuların araç içindeyken yaşayabileceği kaza sonucu vefat, sakatlık ve tedavi masraflarını kapsar; koruma yalnızca araçla sınırlıdır. Bireysel ferdi kaza poliçesi ise araç içinde ya da dışında, günün her saatinde geçerlidir. Aracınıza ilişkin güvenceyi kasko ve zorunlu trafik sigortası ile, kendi bedeni riskinizi ise ferdi kaza poliçesiyle güvence altına almanızı öneririz.

Ferdi kaza teminatı, genel şartlar uyarınca Türkiye sınırları dışında da geçerlidir; yurt dışında yaşanan bir kaza da poliçe kapsamında değerlendirilir. Ancak seyahat sırasındaki tedavi ve asistans ihtiyaçları için ayrıca seyahat sağlık sigortası düşünülmesi yerinde olur.

Doğal afet kaynaklı bedeni zararlar, poliçeye eklenen ek sözleşme maddeleriyle teminat kapsamına alınabilir ve birçok üründe bu kapsam standart olarak sunulur. Poliçenizde deprem ve sel gibi hallerin teminat kapsamında olup olmadığını teklif aşamasında kontrol etmenizi öneririz.

Ferdi kaza primleri kişiye özel hesaplanır, sabit bir fiyat listesi verilmez. Prim üzerinde en belirleyici unsur meslek grubudur; genel şartlar meslekleri risk düzeyine göre üç sınıfa ayırır ve birden fazla mesleği olan kişilerde en yüksek risk sınıfına ait prim uygulanır. Primi belirleyen diğer unsurlar; seçilen vefat ve sürekli sakatlık teminat limitleri, sigortalının yaşı, tedavi masrafları ile gündelik tazminat teminatlarının dahil edilip edilmediği, motosiklet kullanımı ve tehlikeli sporlar gibi ek sözleşme maddeleri ve poliçenin bireysel mi grup poliçesi mi olduğudur.

Teminat limitleri yükseldikçe prim de artar. Doğru yaklaşım, en yüksek limiti değil; ailenizin bir yıllık geçim ihtiyacını ve mevcut yükümlülüklerinizi karşılayacak limiti seçmektir. Aynı teminat yapısı için farklı şirketlerden karşılaştırmalı teklif almak, limit ile prim arasındaki dengeyi görmenizi sağlar.

Ödenecek tutar, poliçenizdeki teminat limiti ile raporla belirlenen sakatlık oranının birlikte değerlendirilmesiyle hesaplanır. Vefat halinde poliçede yazılı sigorta bedelinin tamamı lehtara ödenir. Sürekli tam sakatlıkta yine bedelin tamamı, kısmi sakatlıkta ise genel şartlardaki oran cetveline göre hesaplanan bölümü ödenir.

Gündelik tazminat, kaza nedeniyle geçici olarak çalışamayan sigortalıya en fazla 200 gün süreyle ödenir. Genel şartlar uyarınca bu teminat tek başına satın alınamaz; vefat ve sürekli sakatlık teminatlarıyla birlikte verilir. Spor kazalarından doğan gündelik tazminatlarda ödeme, belirli bir gün eşiğini aşan süreler için yapılır.

Bir kaza, vefat ve sürekli sakatlık tazminatına aynı anda hak kazandırmaz. Sürekli sakatlık tazminatı almış sigortalı, aynı kaza nedeniyle kaza tarihinden itibaren bir yıl içinde vefat ederse hak sahiplerine iki tazminat arasındaki fark ödenir. Gündelik tazminat ve tedavi masrafları bu tazminatlardan düşülmez.

Önce sağlık kuruluşuna başvurup kaza anına ilişkin tıbbi kayıtların oluşmasını sağlayın. Trafik kazasında kaza tespit tutanağını, iş kazasında resmi bildirim belgelerini temin edin ve durumu sigorta şirketinize ya da acentenize gecikmeden bildirin. Tedavi masrafları için fatura, reçete ve rapor asıllarını saklayın. Sürekli sakatlık talebinde tedavi tamamlandıktan sonra yetkili sağlık kuruluşundan sakatlık oranını gösteren rapor alın. Vefat halinde lehtar veya mirasçılar, ölüm belgesi ve veraset belgeleriyle başvuruyu tamamlar.

Poliçeler kural olarak bir yıllık düzenlenir ve her yıl yenilenir. Yenileme yapılmadığında teminat sona erer; bu nedenle poliçe bitiş tarihinizi takip etmenizi öneririz. Grup poliçelerinde süre ve yenileme koşulları işveren sözleşmesine göre farklılaşabilir.

Adınıza düzenlenmiş ferdi kaza poliçelerini e-Devlet üzerinden sunulan poliçe sorgulama hizmetiyle görüntüleyebilirsiniz. Özellikle işveren tarafından yaptırılan grup poliçelerinde sigortalının poliçenin varlığından haberdar olmadığı durumlar sık görülür. Poliçenizin teminat detayları için acentenize başvurabilirsiniz.

Meslek ve çalışma koşulları primin en önemli belirleyicisi olduğu için, poliçe süresi içinde meslek değişikliğini sigorta şirketine bildirmeniz gerekir. Bildirim yapılmaması, riskin ağırlaşması halinde tazminatta oransal indirime ya da hak kaybına yol açabilir. Değişiklik riski hafifletiyorsa prim farkının iadesini talep edebilirsiniz.

Poliçenin işlememiş günlerine ait primler, genel şartlarda tanımlı esaslar çerçevesinde gün esasına göre iade edilebilir. Ancak tazminat ödenmesini gerektiren bir kaza sonrası sigorta ettiren sözleşmeyi feshederse, işlememiş günlere ait primler iade edilmez. İptal talebinizden önce koşulları uzmanınızla değerlendirmenizi öneririz.