Hayat & Emeklilik
Prim İadeli Hayat Sigortası: Hem Güvence Alın Hem Paranız Geri Dönsün
Vade sonunda %100 prim iadesi
USD endeksli birikim
Gelir vergisi indirimi
Temel bilgi
Prim İadeli Hayat Sigortası Nedir?
Prim İadeli Hayat Sigortası; her türlü vefat riskini teminat altına alan ve süre sonunda hayatta kalan sigortalıya ödediği tüm primleri iade eden birikimli bir hayat sigortası türüdür.
Diğer hayat sigortalarından temel farkı; risk gerçekleşmediğinde primlerin sigortalıya geri dönmesidir. Bu yapısıyla hem koruma hem de uzun vadeli tasarruf fonksiyonunu birlikte sunar.
Risk Gerçekleşirse (Vefat)
Poliçede belirtilen yüksek tutarlı vefat tazminatı, önceden belirlenen lehdarlara veya yasal mirasçılara ödenir. Tazminat tutarı; ödenen primlerin çok üzerinde, başlangıçta belirlenen koruma tutarıdır.
Risk Gerçekleşmezse (Vade Sonu)
Sözleşme süresi (en az 12 yıl) sonunda hayatta olmanız durumunda, ödediğiniz tüm sigorta primleri tarafınıza iade edilir. Amerikan Doları (USD) endeksli yapı üzerinden hesaplama yapılır.
Prim İadeli Hayat Sigortasının Avantajları
Çifte Avantaj: Koruma + İade
Risk gerçekleşirse aileniz yüksek tutarlı vefat teminatı alır; gerçekleşmezse vade sonunda ödediğiniz tüm primler size iade edilir.
USD Endeksli Birikim
Poliçeniz ve primleriniz Amerikan Doları endeksli düzenlenir; vade sonu iadesi de aynı para birimi üzerinden hesaplanır.
Vergi İndirimi
Ödediğiniz primler; aylık brüt ücretinizin %15'ini ve yıllık brüt asgari ücret toplamını aşmayacak şekilde gelir vergisi matrahından düşülebilir.
Esnek Ödeme Seçenekleri
Aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık; kredi kartı ya da banka talimatı ile bütçenize uygun şekilde ödeyebilirsiniz.
Geniş Yaş Aralığı
18 ile 58 yaş arasındaki herkes başvurabilir. Sigortalının yaşı ile sigorta süresinin toplamı genellikle 70 yaşı aşmayacak şekilde planlanır.
Uzman Rehberliği
Teminat tutarı, sözleşme süresi ve ödeme planını ihtiyacınıza göre birlikte belirler; vade boyunca yanınızda oluruz.
Sözleşme Süresi ve Temel Parametreler
| Parametre | Detay |
|---|---|
| Sözleşme süresi | Minimum 12 yıl olarak düzenlenir. |
| Yaş aralığı | 18 ile 58 yaş arasındaki herkes başvurabilir. |
| Para birimi | Amerikan Doları (USD) endeksli düzenlenir. |
| Ödeme periyodu | Aylık, 3 aylık, 6 aylık veya yıllık. |
| Ödeme yöntemi | Kredi kartı veya banka talimatı ile otomatik tahsilat. |
| Prim hesaplama | Yaş, sağlık beyanı, teminat tutarı ve süreye göre kişiye özel. |
Vergi Avantajı ile Primlerinizi Kazanca Dönüştürün
| Mükellef Türü | Vergi İndirimi Şartları |
|---|---|
| Ücretli Çalışanlar | Ödenen primlerin %100'ü; ödeme yapılan aydaki brüt ücretin %15'ini ve yıllık brüt asgari ücret toplamını aşmayacak şekilde gelir vergisi matrahından düşülebilir. |
| Serbest Meslek Sahipleri (Beyana Tabi) | Yıllık beyan edilen gelirin %15'ini ve yıllık brüt asgari ücret toplamını aşmayacak şekilde primler vergiden düşülebilir. |
Ücretli Çalışanlar
Tahsilat makbuzunu işyerinin muhasebe veya İK birimine ileterek aylık ücret bordrosunda indirim alır.
Serbest Meslek Mensupları
Tahsilat makbuzunu mali müşavirine ileterek yıllık gelir vergisi beyannamesinde matrahtan düşer.
Net Avantaj
Bulunduğunuz vergi dilimine göre (genellikle %15 ile %40 arası) avantajın net tutarı değişir; size özel hesaplamayı uzmanlarımız yapar.
Tavan fiyat uygulaması içinde bile şirketten şirkete prim farkı oluşabilir. Bu nedenle kesin fiyat yerine teklif karşılaştırması yapmak her zaman daha doğru sonuç verir.
Cayma, Erken Çıkış ve İştira Şartları
Cayma Hakkı (İlk 15-30 Gün)
Sözleşmenin kurulduğu tarihten itibaren mevzuat ve şirket özel şartlarında belirtilen süre içinde (genellikle 15-30 gün, bazı şirketlerde 60 güne kadar) gerekçe göstermeden cayabilirsiniz. Bu durumda kesinti yapılmadan ödediğiniz tutar iade edilir.
Tenzil Hakkı: Ödeme Zorluğunda Alternatif
Maddi zorlukta poliçeyi iptal etmek yerine 'tenzil' hakkını kullanabilirsiniz. En az 1 tam yıl kaldıktan ve primlerinizi düzenli ödedikten sonra prim ödemeye ara verebilir; poliçeniz ödenmiş tutarlar üzerinden koruma sağlamaya devam eder.
| İştira (Erken İptal) Kesintileri — vadeye yaklaştıkça azalır: | ||
| Tamamlanan Yıl | Yaklaşık İştira Kesintisi | İade Edilen Oran |
|---|---|---|
| 0 | İade yapılmaz | %0 |
| 2 | Yaklaşık %80 | Yaklaşık %20 |
| 7 | Yaklaşık %30 | Yaklaşık %70 |
| 10 | Yaklaşık %10 | Yaklaşık %90 |
| 12. yıl ve sonrası (Vade Sonu) | Kesinti yok | %100 |
| * Oranlar yaklaşık değerlerdir; sigorta şirketine ve poliçe şartlarına göre değişebilir. Kesin değerler için şirketinizin özel şartlarına bakılmalıdır. | ||
Tavan fiyat uygulaması içinde bile şirketten şirkete prim farkı oluşabilir. Bu nedenle kesin fiyat yerine teklif karşılaştırması yapmak her zaman daha doğru sonuç verir.
Prim İadeli Hayat Sigortası Kimler İçin Uygundur?
| Profil | Neden Uygun? |
|---|---|
| Ücretli Çalışanlar | Vergi avantajından doğrudan yararlanır, aylık net gelirini artırır. |
| Aile Reisleri | Eş ve çocukları koruma altına alır, vade sonunda birikim de elde eder. |
| Birikim Yapmak İsteyenler | Disiplinli bir tasarruf mekanizması sunar, vade sonunda anaparayı geri verir. |
| Serbest Meslek Mensupları | Yıllık beyanname üzerinden vergi indirimi sağlar. |
| Kur Riskini Yönetmek İsteyenler | USD endeksli yapı sayesinde birikimi kur dalgalanmalarından korur. |
Diğer Ürünlere Göre Nerede Duruyor?
| Kriter | Prim İadeli Hayat | Yıllık Hayat / BES |
|---|---|---|
| Temel amaç | Koruma + birikim | Saf koruma / Birikim ve emeklilik |
| Süre | Min. 12 yıl | 1 yıl (yenilenebilir) / Min. 10 yıl + 56 yaş |
| Vade sonu iadesi | Tüm primler iade | Yok / Birikim + getiri + devlet katkısı |
| Devlet teşviki | Vergi indirimi | Vergi indirimi / %20 doğrudan katkı |
| Para birimi | USD endeksli | TL veya USD / Fon yapısına göre |
💡 Ürünler birbirinin yerine geçmez; birlikte kullanıldığında kapsamlı bir koruma + birikim yapısı oluşturur. Yıllık Hayat → • Bireysel Emeklilik →
İnci Sigorta ile Nasıl Başvurulur?
Teklif Formu
Formu doldurun veya WhatsApp hattımıza yazın. (2-3 dakika)
Uzman Görüşmesi
Uzmanımız sizi arar; teminat tutarı, süre ve para birimi tercihiniz birlikte değerlendirilir.
Karşılaştırma & Simülasyon
Farklı şirketlerin teklifleri yan yana sunulur, vergi avantajı simülasyonu paylaşılır.
Poliçe Aktivasyonu
Sağlık beyanı ve evraklar tamamlandıktan sonra poliçeniz aktifleşir. (1-3 iş günü)
Anlaşmalı Sigorta Şirketlerimiz
Türkiye sigorta sektöründe öncü konumdaki sigorta firmalarıyla çalışmanız, size yalnızca fiyat avantajı değil; geniş teminat seçenekleri ve güçlü hasar desteği de sağlar. Aşağıda, İnci Sigorta’nın anlaşmalı olduğu ve aktif olarak teklif sunabileceği sigorta şirketlerini bulabilirsiniz.
AXA Sigorta
Anadolu Sigorta
Allianz Sigorta
AK Sigorta
Ethica Sigorta
Sompo Sigorta
MAPFRE Sigorta
HDI Sigorta
Türkiye Sigorta
Unico Sigorta
Quick Sigorta
Ray Sigorta
Axa Hayat ve Emeklilik
Allianz Hayat ve Emeklilik
Neova Sigorta
Zurich Sigorta
GIG Sigorta
Ankara Sigorta
Acıbadem Sigorta
Zurich Yaşam ve Emeklilik
Koru Sigorta
Tüm bu sigorta firmaları, Türkiye Sigorta Birliği (TSB) üyesi olup Sigortacılık Genel Müdürlüğü (SGM) denetimi altında faaliyet göstermektedir. Her birinin sunduğu ürünler, teminat kapsamları ve fiyat politikaları farklılık gösterebilir; bu nedenle karşılaştırmalı teklif almak sizin için her zaman değerlidir.
Neden İnci Sigorta?
Uzun Vadeli Bir Taahhütte Doğru Rehberlik
- Çoklu şirket karşılaştırması: önde gelen hayat sigortası şirketlerinin tekliflerini yan yana inceleriz.
- Kişiye özel teminat tasarımı: yaş, sağlık geçmişi, gelir ve aile durumunuza göre teminat ve süre planlanır.
- Döviz endeksli planlama: USD endeksli yapıyı avantajlarıyla birlikte değerlendiririz.
- Vergi avantajı rehberliği ve uzun vadeli takip: tenzil, iştira ve ödeme süreçlerinde yanınızdayız.
Hayat sigortası danışmanı
Prim İadeli Hayat Sigortası Hakkında Merak Ettikleriniz
Prim İadeli Hayat Sigortası nedir?
Kimler bu sigortayı yaptırabilir?
Poliçe süresi ne kadardır?
Vefat durumunda sadece biriktirdiğim para mı iade edilir?
Primlerimi hangi para biriminde öderim?
Ödeme periyotlarım nelerdir?
Hesaplama nasıl yapılır?
Yaş ilerledikçe primim artar mı?
Vergi avantajından ne kadar faydalanabilirim?
Vergi indiriminden nasıl faydalanırım?
Cayma hakkım var mı?
Poliçe süresi bitmeden iptal edersem param iade edilir mi?
Primlerimi ödemekte zorlanırsam poliçem iptal mi olur?
BES ile Prim İadeli Hayat Sigortası arasındaki fark nedir?
Yıllık Hayat Sigortası ile farkı nedir?
Hem Korumayı Hem Birikimi Bugün Başlatın
