Kâr Kaybı Sigortası
Kâr kaybı sigortası neyi öder, tazminat süresi nasıl seçilir, tek başına alınabilir mi? İnci Sigorta iş durması teminatını adım adım anlatıyor.
Ücretsiz Kâr Kaybı Sigortası teklifi alın
Bilgilerinizi bırakın, danışmanlarımız size en uygun poliçeyi hazırlasın.
- Aynı gün dönüş Mesai saatleri içinde ortalama 30 dakikada aranırsınız.
- 20+ şirket karşılaştırması Tek başvuruyla tüm anlaşmalı şirketlerin primini kıyaslarız.
- Hasarda da yanınızda Poliçe sonrası hasar sürecini uçtan uca biz yönetiriz.
Kâr Kaybı Sigortası ile İşletmeniz Durduğunda Gelir Akışınızı Güvenceye Alın
Kâr kaybı sigortası, bir hasar sonrasında ticari faaliyetin kısmen veya tamamen durması nedeniyle oluşan brüt kâr kaybını karşılar. Maddi hasar poliçeleri binayı, makineyi ve emtiayı yerine koyar; kâr kaybı poliçesi duran gelir akışını ve devam eden sabit masrafları karşılar.
Sigorta bedelinin doğru kurulması
Tazminat süresinin gerçekçi seçilmesi
Ana poliçe uyumu
Neden Ayrı Bir Poliçe Gerekir?
Maddi hasar poliçelerinin tamamı kâr kaybını genel şartlarında hariç tutar. Bu nedenle kâr kaybı, ana poliçenin alt kalemi olarak değil, ayrı genel şarta tabi ya da kloz yoluyla eklenen bir teminat olarak kurgulanır.
Türkiye’de yürürlükte olan tek kâr kaybı genel şartı yangına bağlı olandır; makine kırılması, elektronik cihaz ile inşaat ve montaj kaynaklı kâr kaybı için ayrı genel şart metni bulunmaz, bu riskler kloz yoluyla eklenir. Grev, lokavt, kargaşalık ve halk hareketleri ek teminatı alınmış olsa bile, klozun kendisi o olaydan doğan iş durması kaybını hariç tutar.
Kâr Kaybı Sigortası Neyi Öder?
Teminatın konusu, tazminat süresi içinde oluşan ciro azalması ve artan işletme masraflarıdır; hesap brüt kâr üzerinden yürür.
Tazminat Süresi ve Muafiyet Nasıl Belirlenir?
Sigortacı, hasarın meydana geldiği andan durmanın tamamen giderildiği ana kadar oluşan kayıptan, poliçedeki azami tazminat süresini aşmamak kaydıyla sorumludur. Bu süre mevzuatla sabit değildir, poliçede kararlaştırılır.
Süre seçimi kritiktir: hasar gören bir makinenin tedariki, montajı ve tekrar faaliyete geçmesi tek başına aylar alabilir. Buna pazar payının geri kazanılması eklendiğinde, kısa seçilmiş bir süre yalnızca makineyi yerine koymaya yeter, gelir akışını eski düzeyine getirmeye yetmez. Yaygın uygulamada süreler altı ay ile yirmi dört ay arasında değişir.
- Muafiyet üç biçimde konabilir: belli bir tutar, belli bir yüzde veya belli bir süre. Genel şartlar süre muafiyetinin yetmiş iki saatten az olamayacağını öngörür.
- Kısa süreli duruşların poliçe dışında kalması bilinçli bir tasarım tercihidir; süre seçilirken işletmenizin tipik toparlanma hızı esas alınmalıdır.
- Riziko türüne göre farklı bekleme süreleri de tanımlanabilir; deprem için daha uzun, yangın için daha kısa süreler yaygındır.
Sigorta Bedeli ve Eksik Sigorta Riski
Kâr kaybında sigorta bedeli, geçmiş yılın cirosu değil tazminat süresine ilişkin tahmini ciro esas alınarak belirlenir; süre on iki ayı aşıyorsa bedel bu süreye oranlanır. Genel şartlar bedelin üçer aylık dönemlerde revize edilmesine de imkân tanır.
Bedelin düşük yazılması eksik sigorta doğurur ve tazminat, yazılan bedel ile olması gereken bedel arasındaki orana göre azaltılır. Büyüyen bir işletmede geçmiş yıl cirosunu yazmak bu nedenle doğrudan eksik ödemeye yol açar.
Bilgi Notu
Paket poliçedeki iş durması teminatı ile kâr kaybı poliçesi aynı şey değildir İşyeri paket poliçelerindeki iş durması teminatı, çoğunlukla maddi hasar tazminatının belirli bir yüzdesi ve düşük bir üst limitle sınırlı, bekleme süreli bir teminattır; kira kaybı da genellikle azami on iki ay ile sınırlandırılır. Kâr kaybı poliçesi ise brüt kâr üzerine kurulmuş, sigorta bedeli hesaplanan ve tazminat süresi kararlaştırılan bir programdır. Paket poliçenizde iş durması yazıyor olması, gelir kaybınızın tamamının güvence altında olduğu anlamına gelmez.
Kapsam Dışında Kalan Haller
Fiziki hasar koşulunun doğal sonucu olarak, tesisinizde fiili bir hasar oluşmadan yaşanan duruşlar bu poliçeyi tetiklemez: elektrik, su veya internet kesintileri ile fidye yazılımı gibi siber olaylara bağlı üretim duruşları bu kapsamdadır. Tedarikçi veya müşteri tesisinde oluşan hasara bağlı duruşlar da standart teminatta yer almaz, ayrı limitli ek teminat olarak yapılandırılabilir.
Neden İnci Sigorta?
- Sigorta bedelinin doğru kurulması: Bedeli geçmiş yıl cirosu değil tazminat süresine ilişkin tahmini ciro üzerinden hesaplar, üçer aylık revizyon imkânını hatırlatırız.
- Tazminat süresinin gerçekçi seçilmesi: Yeniden faaliyete geçme, makine tedarik ve pazar toparlanma sürelerini birlikte değerlendiririz.
- Ana poliçe uyumu: Kâr kaybı, bağlı olduğu maddi hasar poliçesinden geniş olamaz. Ana poliçenizdeki ek teminatların kâr kaybı tarafında da seçili olup olmadığını kontrol ederiz.
- Muafiyet kurgusu: Süre muafiyetini toparlanma hızınıza göre belirler, kısa duruşların poliçe dışında kalmasının sonuçlarını baştan gösteririz.
- Hasar anına hazırlık: Tazminat hesabı ticari defterler üzerinden yapıldığı için hangi kayıtların nasıl tutulacağını önceden netleştiririz.
İşletmenizin Gelir Akışını Birlikte Güvenceye Alalım
Kâr kaybı poliçesi bir maddi hasar poliçesine bağlı olarak düzenlendiği için önce ana poliçenizin doğru kurulması gerekir. İşletmenizin bina, emtia ve demirbaş riskleri için işyeri ve KOBİ paket sigortası, makine ve elektronik cihaz riskleri ile proje bazlı yatırımlarınız için mühendislik sigortaları sayfasındaki ürünleri değerlendirmenizi öneririz.
Üretim kapasitenize ve gelir yapınıza uygun kâr kaybı programını kurmak için sigorta teklifi alın; uzmanlarımız sigorta bedelini, tazminat süresini ve muafiyeti sizinle birlikte belirler. İnci Sigorta ile çalışmak isteyen acenteler sigorta şube başvurusu formundan bize ulaşabilir.
Anlaşmalı Sigorta Şirketlerimiz
Türkiye sigorta sektöründe öncü konumdaki sigorta firmalarıyla çalışmanız, size yalnızca fiyat avantajı değil; geniş teminat seçenekleri ve güçlü hasar desteği de sağlar. Aşağıda, İnci Sigorta’nın anlaşmalı olduğu ve aktif olarak teklif sunabileceği sigorta şirketlerini bulabilirsiniz.
- AXA Sigorta
- Anadolu Sigorta
- Allianz Sigorta
- AK Sigorta
- Ethica Sigorta
- Sompo Sigorta
- MAPFRE Sigorta
- HDI Sigorta
- Türkiye Sigorta
- Unico Sigorta
- Quick Sigorta
- Ray Sigorta
- Axa Hayat ve Emeklilik
- Allianz Hayat ve Emeklilik
- Neova Sigorta
- Zurich Sigorta
- GIG Sigorta
- Ankara Sigorta
- Acıbadem Sigorta
- Zurich Yaşam ve Emeklilik
- Koru Sigorta
Tüm bu sigorta firmaları, Türkiye Sigorta Birliği (TSB) üyesi olup Sigortacılık Genel Müdürlüğü (SGM) denetimi altında faaliyet göstermektedir. Her birinin sunduğu ürünler, teminat kapsamları ve fiyat politikaları farklılık gösterebilir; bu nedenle karşılaştırmalı teklif almak sizin için her zaman değerlidir.
Kâr Kaybı Sigortası İçin Ertelemeyin, En Uygun Teklifi Birlikte Bulalım
Bu yapının zorunlu sonucu şudur: kâr kaybı poliçesinin teminat çemberi, bağlı olduğu maddi hasar poliçesinin çemberinden geniş olamaz.
Kâr Kaybı Sigortası hakkında merak ettikleriniz
Kâr kaybı sigortası nedir?
Bir hasar sonrasında ticari faaliyetin kısmen veya tamamen durması nedeniyle oluşan brüt kâr kaybını ve artan işletme masraflarını karşılayan bir sigortadır. İş durması sigortası olarak da adlandırılır. Teminat, poliçede kararlaştırılan azami tazminat süresi ve sigorta bedeli ile sınırlıdır.
Kâr kaybı sigortasını tek başına yaptırabilir miyim?
Hayır. Teminat, bina, makine, donanım, demirbaş veya emtiada fiili bir hasar meydana gelmiş olmasına ve bu hasarın ilgili sigortacı tarafından tazmin edilmiş ya da sorumluluğunun kabul edilmiş olmasına bağlıdır. Bu nedenle poliçe mutlaka bir maddi hasar poliçesiyle birlikte kurgulanır. Ana poliçe hasarı reddederse kâr kaybı talebi de düşer.
Hangi poliçelere bağlanabilir?
Yangın sigortası, makine kırılması, elektronik cihaz sigortası ile inşaat ve montaj tüm riskler poliçeleri en yaygın dayanaklardır. Türkiye'de yürürlükte olan tek kâr kaybı genel şartı yangına bağlı olandır; diğer dayanaklarda risk özel şart ve kloz yoluyla eklenir. Hangi poliçenize bağlanmasının uygun olduğunu faaliyet yapınıza göre birlikte belirleriz.
Sigorta bedeli nasıl hesaplanır?
Sigorta bedeli brüt kâr üzerinden belirlenir ve tazminat süresine ilişkin tahmini ciro esas alınır. Brüt kâr, ciro ve varsa kapanış stokları toplamı ile açılış stokları ve işletme giderleri toplamı arasındaki müspet farktır. Tazminat süresi on iki ayı aşıyorsa bedel bu süreye oranlanır. Genel şartlar bedelin üçer aylık dönemlerde revize edilmesine de imkân tanır; enflasyonun yüksek olduğu dönemlerde bu hakkın kullanılmasını öneririz.
Eksik sigorta ne anlama gelir?
Poliçedeki sigorta bedelinin, brüt kâr oranının senelik ciroya uygulanmasıyla bulunan tutarın altında kalmasıdır. Bu halde tazminat, iki tutar arasındaki orana göre azaltılır; yani hasarınızın tamamı değil, eksikliğin oranı kadar düşük bir tutar ödenir. Büyüyen işletmelerde geçmiş yıl cirosunun yazılması bu sonucun en sık nedenidir.
Azami tazminat süresi ne kadar seçilmeli?
Süre mevzuatla belirlenmemiştir, poliçede kararlaştırılır ve yaygın uygulamada altı ay ile yirmi dört ay arasında değişir. Belirlemede tesisin yeniden inşa veya onarım süresi, hasar gören makinenin tedarik ve montaj süresi ile faaliyetin eski ciro düzeyine dönmesi için gereken süre birlikte değerlendirilir. Yalnızca fiziki onarım süresine göre seçilen bir süre çoğunlukla yetersiz kalır.
İlk günlerdeki kayıp ödenir mi?
Bu, poliçedeki muafiyete bağlıdır. Genel şartlar muafiyetin tutar, yüzde veya süre olarak kararlaştırılabileceğini, süre muafiyetinin ise yetmiş iki saatten az olamayacağını öngörür. Yani en iyi halde ilk yetmiş iki saatlik duruş poliçe dışında kalır. Poliçelerde riziko türüne göre daha uzun bekleme süreleri de tanımlanabilir.
Elektrik veya internet kesintisi nedeniyle duran üretim kapsamda mı?
Kural olarak hayır. Teminat fiziki hasar koşuluna bağlı olduğu için, tesisinizde tazmin edilebilir bir hasar oluşmadan yaşanan şebeke kesintileri poliçeyi tetiklemez. Aynı mantık siber olay kaynaklı üretim duruşları için de geçerlidir; bu risk ayrı bir ürünün konusudur. İhtiyacınız bu yöndeyse alternatif çözümleri birlikte değerlendirebiliriz.
Kâr Kaybı Sigortası için en uygun teklifi birlikte bulalım
Danışmanlık ücretsiz; teklifi görmeden hiçbir yükümlülüğünüz olmaz.